抵押貸款是否劃算，這取決于個人的具體情況和需求。以上海市奉賢區(qū)的房產(chǎn)市場為例，我們可以具體分析一下。假設(shè)張先生計劃購買一套位于奉賢區(qū)的房產(chǎn)，總價為300萬元，首付比例為30%，即90萬元，剩余210萬元通過抵押貸款解決。

張先生選擇了一家本地銀行提供的貸款產(chǎn)品，年利率為2.5%，貸款期限為10年。根據(jù)銀行提供的貸款計算器，張先生每月需償還約2.4萬元，共計還款總額為288萬元，其中本金為210萬元，利息為78萬元。如果張先生選擇20年期貸款，那么每月還款額將減少至約1.6萬元，但總還款額將增加到432萬元，其中本金仍為210萬元，利息則為222萬元。從這個案例可以看出，貸款期限越短，每月還款額越高，但總利息支出較低；反之，貸款期限越長，每月還款額相對較低，但總利息支出較高。

對于張先生來說，選擇10年期貸款更劃算，原因有以下幾點：

1. 財務(wù)規(guī)劃：張先生可以將節(jié)省下來的利息用于其他投資或緊急資金儲備，長期來看，這可能帶來更高的收益。

2. 資產(chǎn)增值：在房地產(chǎn)市場穩(wěn)定增長的情況下，房產(chǎn)的價值可能會隨著時間推移而增加，這意味著張先生可以通過房產(chǎn)升值獲得更多的財富。

3. 風(fēng)險管理：短期內(nèi)還清貸款可以避免因市場波動導(dǎo)致的房產(chǎn)貶值風(fēng)險，同時減輕未來經(jīng)濟壓力。

每位購房者的情況都是獨一無二的，因此在做出決策前，建議張先生綜合考慮自身的財務(wù)狀況、未來收入預(yù)期以及市場趨勢等因素。還可以咨詢專業(yè)的財務(wù)顧問或房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，獲取更多個性化的建議。例如，如果張先生計劃在未來幾年內(nèi)更換更大的房產(chǎn)或者退休后不再需要住房貸款，那么選擇較短的貸款期限可能是更為明智的選擇。相反，如果張先生預(yù)計未來收入會持續(xù)增長，并且希望通過較低的月供來減輕當(dāng)前的生活壓力，那么較長的貸款期限可能更具吸引力。