非夫妻房產(chǎn)抵押貸款是指一方或雙方未結為配偶關系的個人或伴侶以共同擁有的房產(chǎn)作為抵押物向金融機構申請的貸款。這類貸款在實際操作中較為復雜，因為涉及到非夫妻之間的權益分配和法律風險。例如，甲和乙是大學同學，在畢業(yè)后共同購買了一套房產(chǎn)用于投資，現(xiàn)因創(chuàng)業(yè)需要資金周轉，計劃以這套房產(chǎn)作為抵押向銀行申請貸款。根據(jù)中國現(xiàn)行法律法規(guī)，非夫妻間的房產(chǎn)抵押貸款存在一定的法律障礙，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第十七條的規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)。而甲乙兩人并未結為夫妻關系，因此這套房產(chǎn)在法律上被視為共有財產(chǎn)而非共同財產(chǎn)。《中華人民共和國擔保法》第三十七條規(guī)定，土地使用權、宅基地使用權等不得設定抵押。根據(jù)實際情況，部分城市允許以共有房產(chǎn)作為抵押物，但必須滿足一定的條件。比如，甲乙兩人需提供書面同意書，并明確各自的份額比例，同時保證貸款用途合法合規(guī)。

在實際操作中，銀行通常會要求提供詳細的房產(chǎn)信息及共有人的身份證明文件，以確保貸款的安全性。銀行還會對貸款申請人進行信用評估，包括收入水平、負債情況等因素，以確定其還款能力。以甲乙為例，銀行可能會要求提供雙方的收入證明、銀行流水賬單以及企業(yè)經(jīng)營狀況報告等材料。假設甲乙兩人分別擁有這套房產(chǎn)40%和60%的份額，那么甲可以單獨申請貸款，但需提供乙的書面同意書；而乙若要單獨申請，則需提供甲的書面同意書并說明自己享有房產(chǎn)的具體份額。

對于貸款期限的選擇，通常情況下，期限越短，利息越低。這是因為銀行認為借款人具有較強的還款意愿和能力，風險相對較小。例如，如果甲乙選擇1年的貸款期限，年利率可能為4.5%，而選擇20年的貸款期限，年利率則可能提高至5.5%。較長的貸款期限意味著每月還款金額較低，但總的利息支出會增加。甲乙需要根據(jù)自身經(jīng)濟狀況和未來預期收入來權衡利弊，做出合理的選擇。

非夫妻房產(chǎn)抵押貸款雖然在實際操作中存在一定困難，但仍可通過提供充分的資料和證明文件來解決。借款人應仔細考慮貸款期限、還款能力和風險因素，以便做出最佳決策。