貴陽(yáng)銀行近期收到了多起客戶反饋，稱其在申請(qǐng)以房產(chǎn)作為抵押的貸款時(shí)未能獲得放款。其中一位客戶張女士的情況較為典型，她在貴陽(yáng)銀行提交了房產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)，并提供了包括房產(chǎn)證、收入證明在內(nèi)的所有必要文件。銀行方面在審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，她的房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值與實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格存在較大差異，且她提供的收入證明不足以支撐其還款能力。

張女士的房產(chǎn)位于貴陽(yáng)市某區(qū)，是一套面積為120平方米的住宅，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為100萬(wàn)元人民幣，當(dāng)前市場(chǎng)估價(jià)約為120萬(wàn)元人民幣。根據(jù)貴陽(yáng)銀行的規(guī)定，房產(chǎn)的抵押比例最高可達(dá)70%，因此理論上張女士可以申請(qǐng)到的貸款額度為84萬(wàn)元人民幣。在進(jìn)一步審核過(guò)程中，銀行發(fā)現(xiàn)張女士提供的收入證明顯示其月收入僅為5000元人民幣，而根據(jù)當(dāng)?shù)胤课葑饨鹚剑瑥埮棵吭轮辽傩枰Ц?000元人民幣的租金。這意味著張女士的月收入難以覆蓋其生活開(kāi)支，更不用說(shuō)償還每月的貸款本息了。按照貴陽(yáng)銀行的要求，借款人每月的還貸支出不應(yīng)超過(guò)其月收入的50%，否則將被視為還款能力不足。

除了上述原因外，銀行還對(duì)張女士的信用記錄進(jìn)行了審查。據(jù)張女士反映，她曾有過(guò)一次逾期還款的經(jīng)歷，雖然已經(jīng)按時(shí)還清欠款并按時(shí)還款至今，但這一負(fù)面記錄仍然影響了她的貸款申請(qǐng)。根據(jù)貴陽(yáng)銀行的規(guī)定，對(duì)于有不良信用記錄的申請(qǐng)人，即使其還款能力充足，也可能會(huì)被拒絕貸款。

基于以上分析，我們可以得出結(jié)論，貴陽(yáng)銀行未向張女士發(fā)放貸款的主要原因是其還款能力不足和信用記錄不佳。盡管張女士的房產(chǎn)具有一定的抵押價(jià)值，但由于其收入水平較低，無(wú)法滿足銀行的最低還款要求。張女士的信用記錄也影響了銀行對(duì)其還款意愿的信任度。貴陽(yáng)銀行最終決定不予發(fā)放貸款。

對(duì)于想要通過(guò)房產(chǎn)抵押獲得貸款的客戶來(lái)說(shuō)，建議在申請(qǐng)前做好充分準(zhǔn)備，確保自己的收入狀況良好，能夠承擔(dān)相應(yīng)的還款壓力；保持良好的信用記錄，避免任何可能影響貸款審批的因素。客戶還可以考慮與其他銀行或金融機(jī)構(gòu)合作，尋找更適合自己條件的貸款產(chǎn)品。