房產貸款未還清的情況下是否可以申請新的抵押貸款，答案是肯定的。但需要注意的是，這種操作存在一定的風險和限制條件。例如，王先生在2017年購買了一套價值300萬元的房產，并向銀行貸款了200萬元，貸款期限為10年。由于收入下降，王先生在2021年未能按時償還貸款，導致貸款余額增加至210萬元。盡管如此，王先生仍希望繼續擁有這套房產，并計劃通過二次抵押的方式獲得額外的資金。

根據實際情況，王先生可以考慮向原貸款銀行或另一家銀行申請二次抵押貸款。王先生需向銀行提交詳細的個人財務狀況、收入證明、負債情況等資料，以便銀行評估其還款能力。銀行會根據王先生的信用記錄、收入水平、負債情況等因素，綜合判斷其是否有能力償還新的貸款。在此過程中，王先生需要注意的是，如果申請成功，新貸款將被用于清償原貸款的部分欠款，剩余部分則作為新的貸款發放給王先生。以王先生為例，假設他成功申請到100萬元的新貸款，其中70萬元用于償還原貸款，30萬元作為流動資金使用。這樣，王先生不僅解決了當前的資金需求，還減輕了每月的還款壓力。

需要注意的是，二次抵押貸款的利率通常會高于首次貸款，因為銀行認為借款人存在較高的違約風險。以王先生的情況為例，原貸款利率為4.9%，而新貸款利率則可能高達6.3%。在選擇銀行時，王先生應該仔細比較不同機構提供的利率和服務條款，選擇最適合自己的方案。由于貸款期限較短（如15年），王先生將面臨更高的月供壓力，但這也意味著他在較短時間內可以減少總利息支出。王先生最終選擇了期限為3年的貸款產品，雖然每月還款金額有所增加，但總體利息成本較低。

王先生還需關注貸款合同中的提前還款條款。若未來收入有所改善，他可以在不影響其他財務安排的前提下提前償還部分或全部貸款。這不僅能降低整體利息負擔，還有助于提升個人信用評分。王先生在與銀行簽訂合同時特別注意了這一點，確保自己在經濟條件好轉時能夠靈活調整還款計劃。

在房產貸款未還清的情況下，借款人可以通過申請二次抵押貸款來獲取所需資金，但必須充分了解相關風險并謹慎決策。通過合理規劃和選擇合適的貸款產品，借款人可以有效地解決眼前的資金難題，同時為未來做好準備。