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公積金貸款買房后公積金斷了月供會變么

來源: 融房貸2024-10-30 12:20:46

公積金貸款買房后如果出現公積金斷繳的情況,月供是否會變化主要取決于借款合同中的具體條款。通常情況下,如果借款人未能按時繳納公積金,銀行可能會暫停使用公積金賬戶內的資金作為月供來源,改為完全依賴于借款人提供的其他還款方式,如工資卡扣款、轉賬支付等。月供金額將按照商業貸款的利率計算,可能會比公積金貸款時的月供金額有所增加。

以張女士為例,她于2020年購買了一套總價為200萬元的房子,并選擇了公積金貸款方式,貸款期限為15年,貸款金額為160萬元,貸款利率為3.25%(假設為2020年的公積金貸款利率)。根據她的收入情況,每月可以提取4000元用于還貸。但到了2023年初,由于工作調動,張女士暫時無法繼續繳納公積金。根據她與銀行簽訂的貸款合同,若連續3個月未繳納公積金,銀行將暫停使用公積金賬戶內的資金作為月供來源,改為從她的工資卡中扣款。張女士的月供將變為11722.93元,比之前每月使用公積金還貸時的8266.67元增加了3456.26元。

公積金斷繳后月供增加的原因在于,公積金貸款的利率相較于商業貸款利率更低。根據中國人民銀行發布的最新貸款市場報價利率(LPR),目前5年期以上的LPR為4.3%,而2020年的公積金貸款利率為3.25%。當使用商業貸款利率計算月供時,月供金額會相應增加。公積金貸款在還款初期,其利息計算方式采用“等額本金”或“等額本息”,在還款中期和后期,由于剩余貸款金額減少,每月償還的本金部分也會逐漸增加,從而降低月供金額。而商業貸款在還款初期,由于剩余貸款金額較大,每月償還的本金部分較少,利息部分較多,導致月供金額較高。

需要注意的是,如果借款人能夠在短時間內恢復繳納公積金,銀行可能會重新啟用公積金賬戶內的資金作為月供來源,借款人只需繼續按原計劃償還剩余貸款即可。如果借款人選擇提前結清商業貸款部分,也可以避免因公積金斷繳而導致的月供增加問題。提前結清商業貸款部分可能會產生一定的違約金或手續費,具體費用需咨詢銀行工作人員。

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