貴陽地區的購房者和房產投資者在考慮通過抵押房產獲取貸款時，常常會使用抵押房產貸款計算器來評估自己的財務狀況。以李女士為例，她打算購買一套位于貴陽市南明區的二手房，總價為100萬元人民幣，計劃通過銀行抵押房產貸款的方式支付其中的70萬元。根據貴陽當地銀行提供的貸款政策，李女士可以選擇的貸款利率區間為2%3.5%，而貸款期限則可以在1至20年之間選擇。

如果李女士選擇了10年的貸款期限，那么她的月供將取決于所選的貸款利率。以2%的固定年利率為例，每月的還款額大約為6,470元人民幣；而如果選擇3.5%的年利率，則每月還款額會增加到7,955元人民幣。這表明，在其他條件相同的情況下，選擇較低的貸款利率可以顯著減少每月的還款壓力，但同時也會延長貸款的總償還時間。例如，采用2%的年利率，李女士將在10年內還清貸款；但如果選擇了3.5%的年利率，則需要11年才能完全還清。

值得注意的是，貸款期限并非越長越好。雖然長期貸款可以讓每月的還款額降低，從而減輕短期的經濟負擔，但是隨著貸款期限的延長，總的利息支出也會相應增加。以李女士的情況為例，如果選擇10年的貸款期限，并且采用3.5%的年利率，那么她在整個貸款期間內需要支付的總利息約為50.5萬元人民幣。相比之下，如果選擇11年的貸款期限，并且同樣采用3.5%的年利率，那么她需要支付的總利息將增加到約53.5萬元人民幣。李女士需要權衡短期的經濟壓力與長期的利息成本，以確定最適合自己的貸款期限。

貸款利率的選擇也會影響最終的還款總額。除了基本的貸款本金外，李女士還需要支付利息。假設李女士選擇了10年的貸款期限，并且采用2%的年利率，那么她需要支付的總利息約為30萬元人民幣。如果選擇同樣的貸款期限，但年利率提高到3.5%，那么她需要支付的總利息將增加到約40萬元人民幣。由此可見，即使是相同的貸款期限，不同的利率選擇也會導致顯著差異的還款總額。

對于計劃通過抵押房產貸款購房或投資的個人而言，合理選擇貸款利率和期限是非常重要的。通過使用抵押房產貸款計算器，購房者可以更好地理解不同選擇之間的財務影響，從而做出更加明智的決策。