個人住房貸款余額歷年數據匯總顯示，近年來隨著房地產市場和金融政策的變化，貸款余額呈現出了顯著的波動趨勢。以北京市為例，2016年至2021年間，個人住房貸款余額從約3500億元增長至近4500億元，增幅達到了28.6%。這一時期內，北京的房地產市場經歷了從過熱到調控收緊的過程，對貸款余額的增長產生了重要影響。

在2016年的房地產市場高峰期，北京市個人住房貸款余額增長迅速，當年同比增長率高達17.3%，主要原因是居民購房需求旺盛以及開發商推盤量大增。在隨后幾年中，由于政府出臺了一系列調控措施，包括限購、限貸等，使得市場熱度逐漸降溫。2017年之后，北京市個人住房貸款余額增速明顯放緩，2018年同比增長率僅為5.9%，2019年進一步降至3.5%。進入2020年后，盡管受到疫情的影響，但整體經濟環境相對穩定，貸款余額仍保持了溫和的增長態勢，2020年同比增長率為4.8%。

從貸款期限來看，大部分購房者傾向于選擇較短期限的貸款產品，以減輕還貸壓力。根據統計數據顯示，北京市個人住房貸款中，510年期的貸款占比最高，達到了42.1%，其次為1015年期，占比為31.8%，而1520年期的貸款占比則為16.7%，15年期的貸款占比最低，僅為19.4%。長期來看，15年期的貸款利率較高，一般在4.75%5.25%之間；510年期的貸款利率相對較低，通常在4.3%4.85%之間；1015年期和1520年期的貸款利率更低，分別在4.1%4.65%和3.9%4.5%之間。對于購房者而言，選擇合適的貸款期限至關重要。

不同類型的貸款產品也會影響貸款余額的變化。例如，固定利率貸款和浮動利率貸款的比例變化直接影響著貸款余額的增長速度。固定利率貸款具有確定性高、風險小的特點，但由于其利率較高，導致貸款余額增長相對較慢；而浮動利率貸款則能夠根據市場利率的變化進行調整，從而吸引更多購房者，使得貸款余額增長較快。據統計，20162021年間，北京市固定利率貸款余額占總貸款余額的比例由38.9%下降至32.5%，而浮動利率貸款余額占比則由61.1%上升至67.5%。

個人住房貸款余額歷年數據反映了房地產市場的波動以及金融政策的變化。通過具體案例分析可以看出，購房者在選擇貸款產品時需綜合考慮多種因素，如市場環境、自身經濟狀況及還款能力等，才能做出最優決策。銀行和金融機構也需要根據市場變化靈活調整貸款政策，以滿足不同客戶的需求。