公積金貸款額度的計算方式主要依據申請者的公積金賬戶余額、繳存年限、月收入以及當地住房公積金管理中心的規定。以某城市為例，該市的公積金貸款額度上限為賬戶余額的20倍，同時不超過當地規定的最高限額，且貸款額度還受到月還款額占月收入比例的限制。例如，張先生在該城市工作，其公積金賬戶余額為6萬元，連續繳存了10年，月收入為1萬元，那么他的公積金貸款額度將如何計算呢？

根據上述規則，張先生的公積金貸款額度首先取決于賬戶余額的20倍，即120萬元。但考慮到當地規定的最高限額，假設該城市的最高限額為80萬元，張先生的貸款額度不能超過80萬元。接下來，我們考慮月還款額占月收入的比例限制。通常情況下，這一比例不超過50%，即張先生每月的還款額不能超過5000元。結合張先生的月收入情況，可以推算出他能夠申請的最大貸款額度。

按照月還款額不超過月收入50%的標準，張先生的月還款能力為5000元。假設貸款利率為4%，采用等額本息還款法，則每月應還本金和利息總額為5000元。通過計算得出，張先生能夠申請的貸款額度大約為70萬元左右（具體數值會因利率波動而略有變化）。這只是一個粗略估算，實際操作中還需考慮其他因素，如貸款期限、貸款成數等。

以貸款期限為例，若張先生選擇10年期貸款，總還款額將顯著低于20年期貸款。以70萬元貸款為例，10年期貸款的總還款額約為95萬元，平均每月還款額為8000元；而20年期貸款的總還款額則高達185萬元，平均每月還款額為15000元。顯然，縮短貸款期限不僅能夠減少總的還款利息支出，還能降低每月的還款壓力。

需要注意的是，貸款利率也會對最終的貸款額度產生影響。如果利率上調至3.5%，張先生的月還款額將相應增加，從而可能影響到他能申請的貸款額度。反之，如果利率下調至2%，張先生的還款負擔將會減輕，貸款額度也有可能提高。

公積金貸款額度的計算是一個復雜的過程，涉及到多種因素。申請者在確定貸款額度時，除了關注賬戶余額、繳存年限和月收入外，還需綜合考慮貸款期限、貸款利率等因素，以確保既能滿足購房需求，又能控制好自身的財務狀況。