公積金貸款要求公積金賬戶內有一定的余額，具體數額因地區政策而異。以北京為例，申請公積金貸款時，要求借款人及其配偶的公積金賬戶近6個月平均余額不低于貸款額度的10%，即如果貸款額度為100萬元，則借款人及配偶的公積金賬戶近6個月平均余額需達到10萬元以上。貸款期限和利率也會對最終的貸款額度產生影響。比如，若貸款期限為10年，利率則可能處于2%3.5%之間，且期限越短，利率越低。

假設張先生在北京工作多年，他和妻子都繳納了住房公積金。張先生的公積金賬戶近6個月平均余額為20萬元，而其妻子的賬戶余額為15萬元。他們計劃購買一套總價為300萬元的房子，并打算申請公積金貸款。根據上述條件，他們的公積金賬戶近6個月平均余額為17.5萬元（(20+15)/2），這超過了貸款額度10%的要求，因此他們可以申請到貸款額度為270萬元的公積金貸款（30030）。但需要注意的是，實際可貸款額度還需考慮月收入、信用記錄等因素，這里僅以公積金賬戶余額為例進行說明。

在利率方面，假設當前北京地區的公積金貸款利率為3.25%，那么張先生一家可以獲得較低的貸款成本。如果他們選擇20年期貸款，每月還款額大約為14,000元；如果選擇10年期貸款，每月還款額則會增加至約20,000元。由此可見，縮短貸款期限雖然增加了每月的還款壓力，但卻能有效降低總的利息支出，從而節省一定的經濟負擔。

公積金貸款還有其他一些規定需要注意。例如，公積金賬戶內的余額不能低于一定比例的貸款金額，否則將影響貸款額度。公積金貸款的年限通常不超過借款人法定退休年齡后5年，也就是說，如果張先生和妻子的法定退休年齡均為60歲，那么他們最多只能申請10年的公積金貸款。在申請公積金貸款前，務必仔細了解相關政策和規定，確保自己能夠充分利用這一優惠政策。

公積金賬戶余額是決定能否獲得公積金貸款以及貸款額度的關鍵因素之一。合理規劃個人公積金賬戶余額，結合自身實際情況選擇合適的貸款期限，有助于減輕購房負擔，實現安居夢想。