按揭貸款在中國是隨著房地產(chǎn)興起而發(fā)展起來的一種新型信貸方式，雖然不是我國首創(chuàng)，卻被我們玩到了極致。按揭貸款是分期付款的其中之一，由于發(fā)展時間并不長，所以有不少人感到陌生。


很多人在買房子時，總是很猶豫按揭貸款期限多久最劃算?到底是按揭貸款30年劃算呢，還是按揭貸款20年劃算。絕大多數(shù)人的想法是，如果有能力10年還清貸款，絕對不會采用按揭30年的方式。銀行經(jīng)理告訴你，其實這種想法是錯誤的，不是30年也非20年，分為2種人有2種方式。今天小編就跟大家一起分析一下按揭貸款期限，什么樣的最好最劃算。


房產(chǎn)按揭貸款期限越久越劃算？

一、如果你是投資買房

所謂投資買房也就是為了追求房子的短期升值，借助于樓市和房價的東風(fēng)，讓房子在幾個月或者一兩年內(nèi)總價上漲，然后迅速賣掉房子賺取差價，房價上漲速度越快越好，漲得越高越好，這樣賺的越多，遇到房價下跌就賠了，例如燕郊樓市，炒房客一片哀鴻。

既然是投資買房，就需要確保資金靈活周轉(zhuǎn)，二套房貸款利率很高，不劃算，所以一般最好選擇一次性全款。

【結(jié)論】這個不必多說，投資者應(yīng)該都懂，為了資金靈活，盡量全款。

二、如果你是自住買房

也就是剛需買的房子，因為是剛需基本不存在炒房差價的問題，就像任志強說的“剛需買房不需要考慮房子升不升值。”如果剛需買一套房子總價格100萬元，根據(jù)現(xiàn)行基準(zhǔn)按揭貸款利率4.9%，并且按照等額本息來計算的話分二種情況：

1、假如按揭貸款10年的話，那么每月月供等額本息是10,557.74 元，刨去本金外，需要單獨支付總利息是266,928.75元。


2、假如按揭貸款30年的話，那么每月月供等額本息是5,307.27 元，刨去本金外，需要單獨支付總利息一共910,616.19元。


從上圖的計算方式一目了然，可以看出，按揭貸款30Ian的利息總額比按揭貸款10年的利息足足高出了70萬元，天吶，利息這么高，還是早早還完款了事。不不不，我們還沒說完，繼續(xù)往下看。

接下來，我們加入一個社會因素進(jìn)去再次計算，就是人民幣的貶值速度，據(jù)統(tǒng)計人民幣從1987年就開始踏上了貶值路程，當(dāng)然是對內(nèi)了。顯而易見的就是物價紛紛上漲，以前一個包子2毛錢，現(xiàn)在一個包子需要1.5元，足足上漲了8倍;以前1個雞蛋兌換1個冰袋(1毛)，現(xiàn)在雞蛋1.5元一個，足足上漲了15倍。

據(jù)統(tǒng)計人民幣對內(nèi)貶值速度是每年10%左右，那么我們把貸款30年的利息總額加每年貶值10%來說，把30年的貸款利息轉(zhuǎn)換到10年，利息一共113,827.024元，這個數(shù)字也很吃驚，按揭貸款10年本來利息總額是266,928.75元，按揭貸款30年利息換算為10年的就少了接近50%。(具體計算方式不做贅述，有興趣可以自己探索一下)
【結(jié)論】我們得出一個結(jié)果：對于剛需買房，按揭貸款30年要比按揭貸款10年劃算得多，貸款期限越長越好，考慮到人民幣貶值速度，前提是持續(xù)這樣貶值。

不敢想象?我們再看個實際的例子
從報紙上得知，1982年大學(xué)生畢業(yè)后工作89元，每個月省吃儉用節(jié)省50元，如果你高瞻遠(yuǎn)矚看到了房地產(chǎn)未來的趨勢，抓住機會拼了命湊足首付買下一套房子，向銀行按揭貸款30年，每月還款60元“巨款”，到2019年才能還清。今年是2018年了，現(xiàn)在每月月供依然是60元。試想一下，當(dāng)初買房子時候60元是一個月收入的70%了，現(xiàn)在呢，這個月供僅僅夠吃一頓飯吧，還不一定能吃的最好。

所以當(dāng)年有了更多的收入之后(例如除了房貸之外，你又有了5萬元的“巨款”外快)，你沒有提前還給銀行，而是拿去做生意繼續(xù)賺錢了，是不是最劃算?

所以說，在利率較低的情況下，向銀行貸款之后，有多余的資金盡量不要提前還給銀行，用作其他投資等待更多的賺錢機會，機會也是成本，一旦還給銀行有賺錢機會也沒錢投資。并且在人民幣持續(xù)貶值的情況下，原來還給銀行5萬元，過幾年是相當(dāng)于3萬元，還的越早越虧本。