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房產按揭貸款期限越久越劃算?

來源: 融房貸2019-06-02 18:49:33
按揭貸款在中國是隨著房地產興起而發展起來的一種新型信貸方式,雖然不是我國首創,卻被我們玩到了極致。按揭貸款是分期付款的其中之一,由于發展時間并不長,所以有不少人感到陌生。


很多人在買房子時,總是很猶豫按揭貸款期限多久最劃算?到底是按揭貸款30年劃算呢,還是按揭貸款20年劃算。絕大多數人的想法是,如果有能力10年還清貸款,絕對不會采用按揭30年的方式。銀行經理告訴你,其實這種想法是錯誤的,不是30年也非20年,分為2種人有2種方式。今天小編就跟大家一起分析一下按揭貸款期限,什么樣的最好最劃算。


房產按揭貸款期限越久越劃算?

一、如果你是投資買房

所謂投資買房也就是為了追求房子的短期升值,借助于樓市和房價的東風,讓房子在幾個月或者一兩年內總價上漲,然后迅速賣掉房子賺取差價,房價上漲速度越快越好,漲得越高越好,這樣賺的越多,遇到房價下跌就賠了,例如燕郊樓市,炒房客一片哀鴻。

既然是投資買房,就需要確保資金靈活周轉,二套房貸款利率很高,不劃算,所以一般最好選擇一次性全款。

【結論】這個不必多說,投資者應該都懂,為了資金靈活,盡量全款。

二、如果你是自住買房

也就是剛需買的房子,因為是剛需基本不存在炒房差價的問題,就像任志強說的“剛需買房不需要考慮房子升不升值。”如果剛需買一套房子總價格100萬元,根據現行基準按揭貸款利率4.9%,并且按照等額本息來計算的話分二種情況:

1、假如按揭貸款10年的話,那么每月月供等額本息是10,557.74 元,刨去本金外,需要單獨支付總利息是266,928.75元。


2、假如按揭貸款30年的話,那么每月月供等額本息是5,307.27 元,刨去本金外,需要單獨支付總利息一共910,616.19元。


從上圖的計算方式一目了然,可以看出,按揭貸款30Ian的利息總額比按揭貸款10年的利息足足高出了70萬元,天吶,利息這么高,還是早早還完款了事。不不不,我們還沒說完,繼續往下看。

接下來,我們加入一個社會因素進去再次計算,就是人民幣的貶值速度,據統計人民幣從1987年就開始踏上了貶值路程,當然是對內了。顯而易見的就是物價紛紛上漲,以前一個包子2毛錢,現在一個包子需要1.5元,足足上漲了8倍;以前1個雞蛋兌換1個冰袋(1毛),現在雞蛋1.5元一個,足足上漲了15倍。

據統計人民幣對內貶值速度是每年10%左右,那么我們把貸款30年的利息總額加每年貶值10%來說,把30年的貸款利息轉換到10年,利息一共113,827.024元,這個數字也很吃驚,按揭貸款10年本來利息總額是266,928.75元,按揭貸款30年利息換算為10年的就少了接近50%。(具體計算方式不做贅述,有興趣可以自己探索一下)
【結論】我們得出一個結果:對于剛需買房,按揭貸款30年要比按揭貸款10年劃算得多,貸款期限越長越好,考慮到人民幣貶值速度,前提是持續這樣貶值。

不敢想象?我們再看個實際的例子
從報紙上得知,1982年大學生畢業后工作89元,每個月省吃儉用節省50元,如果你高瞻遠矚看到了房地產未來的趨勢,抓住機會拼了命湊足首付買下一套房子,向銀行按揭貸款30年,每月還款60元“巨款”,到2019年才能還清。今年是2018年了,現在每月月供依然是60元。試想一下,當初買房子時候60元是一個月收入的70%了,現在呢,這個月供僅僅夠吃一頓飯吧,還不一定能吃的最好。

所以當年有了更多的收入之后(例如除了房貸之外,你又有了5萬元的“巨款”外快),你沒有提前還給銀行,而是拿去做生意繼續賺錢了,是不是最劃算?

所以說,在利率較低的情況下,向銀行貸款之后,有多余的資金盡量不要提前還給銀行,用作其他投資等待更多的賺錢機會,機會也是成本,一旦還給銀行有賺錢機會也沒錢投資。并且在人民幣持續貶值的情況下,原來還給銀行5萬元,過幾年是相當于3萬元,還的越早越虧本。
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