可以看出，保單具有現金價值是使用保單質押貸款的前提，若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退?，F金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。這里的現金價值通常是指，當被保險人于保險有效期內因故要求解約或退保時，保險公司按照規定扣除相關費用后，退還給被保險人的金額即退保時保單所具有的現金價值。

也就是說，如果投保人短期內出現資金不足的問題，投保人可直接把保單質押給保險公司取得貸款，但是借款人期滿若沒有履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保單將永久失效。與在銀行渠道做保單質押貸款相比，保險公司放款快，手續簡單，但期限相對短，且利率稍高。

當然，選擇將保單質押給銀行，則由銀行支付貸款給借款人。一旦借款人到期不能履行債務時，銀行可依據合同保單由保險公司償還貸款本息。銀行放款相對較慢，手續繁瑣，不過銀行利率低，貸款期限也稍長一些。從貸款額度上來看，銀行和保險公司一般會按照保單現金價值的70%--80%之間放款。

保單質押條款雖然能夠解決投保人短期資金需求問題，但還是建議要根據自身實際資金需求，謹慎選擇保單質押貸款業務。特別是辦理保單質押貸款業務后，要做好合理的資金規劃，及時按合同約定歸還貸款本息，避免對自己保單的保障權益造成不利影響。

值得注意的是，眼下有不法分子通過竊取保險消費者保單信息、銀行賬戶資料，利用保單質押貸款進行詐騙。因此，提醒大家如需辦理保單質押貸款業務，無論是通過柜面還是線上辦理，都要注意防范風險，仔細閱讀各項條款，不要隨意簽字確認。尤其是通過線上渠道辦理該項業務，務必確保是在相關保險公司官網或是官方APP上操作，謹防釣魚軟件。此外，保護好個人保單信息、銀行賬戶等資料，防止泄露。