企業(yè)貸款需要什么手續(xù)和條件(企業(yè)貸款有哪些平臺(tái))

來源: 融房貸2022-06-12 07:11:22

問題導(dǎo)航

  • 問題1、企業(yè)貸是什么意思?
  • 問題2、企業(yè)貸款有哪幾種方式
  • 問題3、企業(yè)貸款需要什么手續(xù)和條件
  • 問題1、企業(yè)貸是什么意思?

    企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要,向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。為了確保資金及信息安全,貸款建議通過銀行的官方渠道申請(qǐng)。平安銀行企業(yè)貸款有信用貸款、小微貸款、抵押/質(zhì)押貸款、國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易融資貸款等,不同貸款的條件和要求是不一樣的,建議您聯(lián)系當(dāng)?shù)仄桨层y行網(wǎng)點(diǎn)詳細(xì)咨詢。應(yīng)答時(shí)間:2021-04-21,最新業(yè)務(wù)變化請(qǐng)以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多?快來看“平安銀行我知道”吧~

    問題2、企業(yè)貸款有哪幾種方式

    企業(yè)借款有下列幾種形式:流動(dòng)資金借款、固定資產(chǎn)借款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款等形式?;蛘甙粗黧w也可以分為企業(yè)之間的借款;企業(yè)與自然人之間的借款;以及企業(yè)與法人、非法人組織之間的借款等。具體有以下幾點(diǎn):1、信用貸款信用貸款在流程上相對(duì)來說比較簡(jiǎn)單,放款也較快,相對(duì)的,貸款額度不高。貸款公司和銀行對(duì)借貸企業(yè)的要求不同,一般來說貸款公司的要求相對(duì)要低部分。企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好、公司資質(zhì)足夠。信用貸款一般為企業(yè)年流水的30%-50%。2、抵押貸款抵押貸款能說是企業(yè)能將所擁有的房產(chǎn)或土地作為抵押,從銀行或貸款公司得帶貸款錢,抵押貸款相對(duì)信用貸款來說,貸款額度會(huì)相對(duì)高部分。抵押貸款是企業(yè)融資中最常見的一種方式,而且能提供抵押物的企業(yè)也比較容易獲貸,房產(chǎn)抵押貸款是小微企業(yè)主的上上之選。3、擔(dān)保貸款/聯(lián)保貸款所謂聯(lián)保貸款,是指多個(gè)小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合擔(dān)保體,一起向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,若其中一個(gè)企業(yè)逾期還款,其他企業(yè)將承擔(dān)連帶責(zé)任。這種貸款方式最大的好處就是:手續(xù)簡(jiǎn)便,聯(lián)合擔(dān)保成員無需提供額外的擔(dān)保,而且一旦通過審批,便可很快獲貸。拓展資料:一、法律依據(jù):1.《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。2.經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。3.《民法典》第四百四十三條以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?;鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后,不得轉(zhuǎn)讓,但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

    問題3、企業(yè)貸款需要什么手續(xù)和條件

         企業(yè)貸款需要的條件:1.符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2.企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒有不良信用記錄;3.具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4.有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,合法經(jīng)營(yíng),產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益;5.具備履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類;6.企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄;7.企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告,且連續(xù)2年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值;8.符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策;9.能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定;10.在申請(qǐng)行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。

          企業(yè)貸款的手續(xù):(1)申請(qǐng):企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請(qǐng);(2)考察:考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況,初步確定擔(dān)保與否;(3)溝通:與貸款銀行溝通,進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息,明確銀行擬貸款的金額和期限;(4)擔(dān)保:與企業(yè)鑒定貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議,資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù),并與貸款銀行簽定保證合同,正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系;(5)放貸:銀行在審查貸款擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款,同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用;(6)跟蹤:跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況,通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長(zhǎng)或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。

          《民法典》規(guī)定,保證人必須具有一定的資格,國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。然而在實(shí)際工作中,有些貸款卻是以一些國(guó)家機(jī)關(guān)作為保證人。由于國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位是靠財(cái)政撥款進(jìn)行開支的,它們所擁有的資產(chǎn),單位無權(quán)處理,實(shí)際上這種擔(dān)保就成了無效擔(dān)保。

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