問題導(dǎo)航

問題1、公積金貸款計(jì)算方式

問題2、公積金貸款是如何計(jì)算的？

問題3、怎么計(jì)算公積金貸款額度

問題4、公積金貸款怎么計(jì)算

問題5、住房公積金可貸款金額怎么算？

問題1、公積金貸款計(jì)算方式

(一)按住房公積金賬戶正常繳存余額的倍數(shù)計(jì)算的貸款額度。計(jì)算公式：貸款額度＝（借款申請(qǐng)人住房公積金賬戶正常繳存余額+共同申請(qǐng)人住房公積金賬戶正常繳存余額）×20倍；(二)按規(guī)定首付款比例計(jì)算的貸款額度。1.購買首套住房，貸款額度不超過房產(chǎn)價(jià)值的70%，首付款比例不低于30%；2.購買第二套住房，貸款額度不超過房產(chǎn)價(jià)值的60%，首付款比例不低于40%。(三)按償還貸款能力計(jì)算的貸款額度。計(jì)算公式：（申請(qǐng)住房公積金貸款的月還款額+商業(yè)貸款的月還款額+擔(dān)保貸款的月還款額+其他借款的月還款額）/（借款申請(qǐng)人月收入+共同申請(qǐng)人月收入）≤50%借款申請(qǐng)人按住房公積金賬戶正常繳存余額計(jì)算可貸額度低于20萬元，在同時(shí)符合第(二)與(三)項(xiàng)計(jì)算結(jié)果的，按20萬元確定貸款額度。感謝您對(duì)煙臺(tái)市住房公積金管理工作的支持?！就卣官Y料】公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。2012年部分城市放松公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。2014年10月，由住建部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行三部門發(fā)文，包括放松公積金貸款條件、推進(jìn)異地貸款、降低中間費(fèi)用、取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。其中，連繳6個(gè)月的職工即可申請(qǐng)公積金貸款（現(xiàn)行為12個(gè)月）。2017年8月15日，由住建部等聯(lián)合發(fā)布通知稱，自2015年9月1日起公積金貸款買二套房首付取消2成首付。貸款條件：1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。2.參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)?，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。3.配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)椋》抗e金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。4.貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。5.公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

問題2、公積金貸款是如何計(jì)算的？

公積金貸款的計(jì)算方法是根據(jù)年限不同而有所不同的大部分是按照5年作為分解，之前5年以下的是按照2.75，5年以上的最高年限不超過30年，是按照3.25，第1套住房和第2套住房略有不同。

公積金貸款這是大部分有公積金賬戶的人都會(huì)選擇的貸款方式，因?yàn)檫@種貸款方式它本身的成本更低，商業(yè)貸款的利率平均要達(dá)到5個(gè)點(diǎn)，甚至說高的要達(dá)到6個(gè)點(diǎn)。而且手續(xù)非常麻煩，不是那么容易下來的，要查自己的銀行流水等各方面的信息，但是公積金貸款它就簡(jiǎn)單多了，而且公積金貸款的利率平均要比商業(yè)貸款低兩個(gè)點(diǎn)，有時(shí)候會(huì)低得更多。所以雖然公積金貸款的貸款上限已經(jīng)年限都是有要求的，但是他仍然很受歡迎。

公積金貸款本身利率比較低，所以就比較受歡迎，但是公積金貸款那不是想貸多少就貸多少的，比如說正常的公積金貸款，大部分城市是要求個(gè)人為一套住房貸款最多不超過60萬，有的城市是要求50萬，夫妻二人共同為一套住房貸款貸款總額不超過80萬，這是貸款的數(shù)額的要求。然后在貸款的年限方面又要求大部分城市是最高不超過30年，超過5年期的公積金貸款貸款利率就會(huì)達(dá)到3.25，第2套住房會(huì)上升0.1~0.3個(gè)百分點(diǎn)。

如果有自己的公積金賬戶的話，買房子可以選擇組合貸款的方式，因?yàn)楣e金貸款的本身的貸款利率更低，雖然50萬可能不夠用的，但可以先用公積金，比如說這房子貸款是150萬，先用50萬的公積金貸款，剩下的5 100萬再用商業(yè)貸款，這樣可以降低很多利息支出的。短期內(nèi)來看沒什么影響，但是如果是20年30年的貸款，貸款利率差了兩個(gè)點(diǎn)，這個(gè)差了好多錢的。

問題3、怎么計(jì)算公積金貸款額度

住房公積金貸款額度計(jì)算公式為：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

另外，需注意的是，購買各類型房屋貸款額度不得超過相應(yīng)的比例,各比例如下:

商品房:房款總額的80%;

現(xiàn)住房:房款總額的70%;

二手房及抵押購房:交易價(jià)和評(píng)估價(jià)較低額的60%;

問題4、公積金貸款怎么計(jì)算

1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：
貸款額度(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。
2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：
貸款額度屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定。
《住房公積金管理?xiàng)l例》第十二條住房公積金管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，指定受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）；住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)委托受委托銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂委托合同。

問題5、住房公積金可貸款金額怎么算？

1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：

貸款額度 = [（借款人或夫妻雙方月工資總額 + 借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）× 還貸能力系數(shù)40% ㄧ 借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額 ] × 12（月）× 貸款年限。

其中月工資總額 = 公積金月繳額 ÷（單位繳存比例 + 個(gè)人繳存比例）；

2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：

貸款額度 = 房屋價(jià)格 × 貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。

辦理住房公積金貸款額度主要受以下四個(gè)因素影響：

第一，不能超出貸款的最高額度。我市規(guī)定借款人夫妻雙方正常繳存公積金的，公積金貸款最高額度為60萬；一方正常繳存公積金的，最高額度為40萬。

第二，不能超過房屋價(jià)格的一定比例。購買第一套房的，貸款額度不得超過房屋總價(jià)的70%；購買第二套房的，貸款額度不得超過房屋總價(jià)的40%。

第三，不得超過個(gè)人賬戶繳存余額的一定比例。賬戶余額掛鉤貸款額度=借款人賬戶余額×10×繳存時(shí)間系數(shù)+配偶住房公積金賬戶余額×10×繳存時(shí)間系數(shù)。

第四，不能超過家庭還貸能力。貸款職工每月還本付息總額不能高于家庭月收入的50%。繳存職工月收入按本人繳存基數(shù)計(jì)算。

以上內(nèi)容參考：、