問題導(dǎo)航

問題1、個(gè)人住房貸款包括哪些

問題2、什么是個(gè)人住房貸款

問題3、什么是個(gè)人購置住房貸款

問題4、個(gè)人類住房貸款的分類與區(qū)別？

問題1、個(gè)人住房貸款包括哪些

法律分析：個(gè)人住房商業(yè)貸款大致可分為六種：

(1)個(gè)人購置住房貸款(包括期房和現(xiàn)房);

(2)個(gè)人二手住房貸款;

(3)個(gè)人住房裝修貸款;

(4)個(gè)人家居消費(fèi)貸款;

(5)個(gè)人商用房貸款;

(6)個(gè)人住房組合貸款;

個(gè)人購置住房貸款是指借款人將所購住房為抵押物，由銀行發(fā)放的貸款，包括期房按揭貸款和現(xiàn)房按揭貸款。

一般情況下，銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款最高金額為購房金額的80%。之后的的20%需要購房者自己解決，也就是我們通常說的購房的首付款。

法律依據(jù)：《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》

第二十五條 房地產(chǎn)抵押，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同。

第二十六條 房地產(chǎn)抵押合同應(yīng)當(dāng)載明下列主要內(nèi)容：

一、抵押人、抵押權(quán)人的名稱或者個(gè)人姓名、住所；

二、主債權(quán)的種類、數(shù)額；

三、抵押房地產(chǎn)的處所、名稱、狀況、建筑面積、用地面積以及四至等；

四、抵押房地產(chǎn)的價(jià)值；

五、抵押房地產(chǎn)的占用管理人、占用管理方式、占用管理責(zé)任以及意外損毀、滅失的責(zé)任；

六、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

七、抵押權(quán)滅失的條件；

八、違約責(zé)任；

九、爭議解決方式；

十、抵押合同訂立的時(shí)間與地點(diǎn)；

問題2、什么是個(gè)人住房貸款

個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。
個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。他是指商業(yè)銀行向借款人開放的，用于借款人購買首次交易的住房(即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個(gè)人的住房)的貸款。
(1)個(gè)人住房委托貸款全稱是個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款，它是指住房資金管理中心運(yùn)用住房公積金委托商業(yè)性銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個(gè)人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差1%有余，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購買住房。
(2)個(gè)人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，個(gè)人住房擔(dān)保貸款。
(3)個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲(chǔ)蓄貸款和按揭貸款等。

問題3、什么是個(gè)人購置住房貸款

個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。
個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。他是指商業(yè)銀行向借款人開放的，用于借款人購買首次交易的住房的貸款。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件:
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;
(二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;
(四)借款人具備還款意愿和還款能力;
(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。

問題4、個(gè)人類住房貸款的分類與區(qū)別？

個(gè)人住房貸款主要有委托貸款、自營貸款和組合貸款三種。 

1、資金來源不同。

個(gè)人住房委托貸款以住房公積金存款為資金來源，也稱公積金貸款。 

個(gè)人住房自營貸款以銀行信貸資金為來源向購房者個(gè)人發(fā)放的貸款。

個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營貸款的組合。

2、貸款利率不同。

委托貸款年利率：期限5年以下（含）：4.45%，期限5年以上：4.90%。

自營貸款年利率：期限3——5年（含）：6.80%，期限5年以上：7.05%。

組合貸款所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

擴(kuò)展資料：

住房貸款除了基本的貸款額度和利息外，對(duì)用戶資質(zhì)要求嚴(yán)格。例如征信在8個(gè)月前有一筆貸款逾期了半個(gè)月，如果申請(qǐng)其他貸款，還有一定的通過率，但房貸就很容易被拒。

因?yàn)榉抠J的借款時(shí)間太長了，銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)特別大，所以為了確保自己的資金能夠按時(shí)收回，所以會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格審核。

最好在辦理房貸之前查詢下綜合數(shù)據(jù)，可以用第三方平臺(tái)，例如微信中的年年數(shù)據(jù)、喵喵數(shù)據(jù)等等，確認(rèn)下自己有沒有多頭借貸、身份證風(fēng)險(xiǎn)名單、負(fù)債率高等問題。這些都會(huì)直接導(dǎo)致房貸申請(qǐng)被拒，但在征信中并不體現(xiàn)，屬于資質(zhì)檢測結(jié)果類型。