大家好今天來介紹《消費貸抵押產(chǎn)品》消費抵押貸款產(chǎn)品的相關問題，小編就來給你解答一下，以下是小編對此問題的歸納整理，來看看吧

消費貸是什么貸款

消費貸指的是消費貸款，通常情況下是商業(yè)銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發(fā)放的，用于購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。
主要有居民住宅抵押貸款、非住宅貸款、信用卡貸款三種。其中非住宅貸款有：汽車貸款、耐用消費品貸款、教育貸款和旅游貸款等。

拓展資料：

“消費貸”一般是指“個人消費信貸”。
個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采取信用、抵押、質(zhì)押擔保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。
它主要特點有貸款投向的個人性、用途的消費性、額度的小額性、期限的靈活性、資金的安全性。它還有利于啟動市場、擴大內(nèi)需、增加消費品生產(chǎn)，促進國民經(jīng)濟健康地發(fā)展。

概述
個人消費信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行開辦的用于自然人（非法人或組織）個人消費目的（非經(jīng)營目的）的 貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應 金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。特別是個人短期 信用貸款的開辦，標志著國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，開拓業(yè)務新領域，對傳統(tǒng)業(yè)務模式的突破；個人消費信貸的開辦，順應了國民日益增長的 金融產(chǎn)品多元化需要，優(yōu)化了商業(yè)銀行的 信貸資產(chǎn)結(jié)構，增加了商業(yè)銀行的創(chuàng)利渠道，也有利于啟動市場、 擴大內(nèi)需，增加消費品生產(chǎn)，形成生產(chǎn)－消費－生產(chǎn)的良性循環(huán)，促進國民經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展；個人消費信貸的開辦，對引導個人有計劃消費、改善 生活質(zhì)量、提高生活品質(zhì)也有著積極意義。但由于中國尚未建立完善的 個人信用機制、 個人經(jīng)濟行為尚不規(guī)范，加之個人消費信貸開辦的時間不長，尚沒有多少成功的經(jīng)驗可以借鑒，所以，此項業(yè)務有著許多新的課題尚待研究。

什么叫抵押消費貸

所謂抵押消費貸款,就是借款人或產(chǎn)權人用現(xiàn)有完全產(chǎn)權的房屋抵押給貸款銀行，貸得的款項用于各類消費用途，包括購房，購車，住房裝修，購買大額消費品等。

抵押消費貸款是指借款人以銀行認可的本人或第三人已經(jīng)合法擁有的、可上市流通的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請貸款的一種資金信貸方式。該款項可用于各種消費，如買房、裝修、家庭各種消費，也可用于各種資金周轉(zhuǎn)，抵押后的房產(chǎn)仍可以正常使用或出租。在抵押過程中，借款人有權繼續(xù)使用該抵押的住房。一旦借款人不能償還貸款，貸款人有權依法處分作為抵押物的住房，并優(yōu)先得到償還。可找銀行貸款機構咨詢?nèi)鐚I(yè)的格萊曼銀行貸款機構進行咨詢。

可用于消費抵押貸款房地產(chǎn)種類
　　（1）個人擁有、權屬沒有爭議、未在拆遷范圍之內(nèi)的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費抵押貸款；
　　（2）已購公房、已購經(jīng)濟適用房需補齊土地出讓金，已購公房、央產(chǎn)房需原購房協(xié)議，央產(chǎn)房還需獲得上市交易批準；
　　（3）為城八區(qū)及近郊區(qū)房產(chǎn)；
　　（4）建造年代為82年以后的個人房產(chǎn)；
　　（5）沒有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。

消費抵押貸款條件及服務對象
　 　（1）年滿十八周歲至六十周歲，具有完全民事行為能力的中國公民；
　　（2）有所在城市常住戶口或有效居留身份（外地人在京，提供暫住證；港澳臺，提供回鄉(xiāng)證）；
　　（3）借款人應具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力；
　　（4）能夠提供銀行認可的抵押物、質(zhì)押的權利；
　 　（5）貸款額最高為房屋評估值的70%；已購公房（成本價購房）不超過60%；公寓、別墅不超過50%；
　　（6）有購房合同、協(xié)議或有關批準文件；
　　（7）貸款銀行規(guī)定的其他條件。

貸款期限、利率及還款方式
　　貸款期限：1－20年
　　貸款利率：基準利率
　　還款方式：等額本金、等額本息

房屋抵押“消費貸”和“經(jīng)營貸”的區(qū)別

1、貸款主體與貸款用途不同：

　　企業(yè)經(jīng)營貸款與房產(chǎn)抵押個人消費貸款最為明顯的區(qū)別就是貸款主體與貸款用途不同。

　　從貸款主體來看：企業(yè)經(jīng)營貸款的主體一般為企業(yè)的法人、股東或是高級管理者，而房產(chǎn)抵押個人消費貸款的主體則較為寬泛，符合銀行貸款條件的個人即可。

　　從貸款用途來看：企業(yè)經(jīng)營貸款一般是企業(yè)遇到經(jīng)營融資困難時，通過抵押房產(chǎn)向銀行申請的貸款，用來購買設備、原材料或是擴建廠房等，需要提供企業(yè)相關用途證明材料；而房產(chǎn)抵押個人消費貸款則是有房人士有個人消費需求時，通過抵押房產(chǎn)向銀行申請的貸款，需要提供相關的消費用途證明，如裝修房屋、購車、留學、購買大宗商品。不過也有部分銀行的卡貸消費類產(chǎn)品，不需要提供消費用途證明，但是對借款人資質(zhì)要求較高。

　　2、銀行考核側(cè)重點不同：

　　企業(yè)經(jīng)營貸款和房產(chǎn)抵押個人消費貸款另一個比較明顯的區(qū)別就是銀行審核的側(cè)重點不同。

　　企業(yè)資質(zhì)：對于企業(yè)經(jīng)營貸款，銀行考核側(cè)重點是企業(yè)的資質(zhì)和經(jīng)營狀況，需要企業(yè)提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程等資質(zhì)證明，以及企業(yè)近1-3年財務報表、銀行流水、經(jīng)營或融資用途證明資料等。相反銀行對于抵押人的銀行征信一般要求不高，即使是抵押人有過多次逾期紀錄，只要企業(yè)資質(zhì)和經(jīng)營狀況無重大問題，仍然可以辦理企業(yè)經(jīng)營貸款。

　　個人資質(zhì)：銀行對抵押消費貸款則與企業(yè)經(jīng)營貸款考核項大不相同，消費類貸款更側(cè)重于考核借款人個人資質(zhì)及征信，如果借款人年內(nèi)不良紀錄紀錄超過銀行要求的上限時，即使有良好的還款能力，那么也有可能面臨銀行拒簽或是提高貸款利率等窘境。

　　3、 貸款政策不同：

　　企業(yè)經(jīng)營貸款與抵押消費貸款的另一點區(qū)別是銀行貸款政策不同，企業(yè)經(jīng)營貸款年限短、利率高；房產(chǎn)抵押個人消費貸款年限長、利率低。

　　從貸款年限來看：因為企業(yè)經(jīng)營類貸款資金回收周期一般較短，所以銀行貸款年限通常最長為5年，而房產(chǎn)抵押個人消費貸款一般是個人或是家庭用于生活消費，個人還款能力與企業(yè)相比要低很多，所以抵押消費貸款年限長于企業(yè)貸款，最長可貸10年。

　　從貸款利率來看：企業(yè)經(jīng)營貸款的最低利率為基準利率上浮20%；抵押消費貸款利率則略低于企業(yè)經(jīng)營類貸款，貸款利率最低為15%，最高為25-30%左右。

　　4、 銀行放款方式不同：

　　銀行放款方式不同也是企業(yè)經(jīng)營貸款和房產(chǎn)抵押個人消費貸款的不同之處。銀行對于企業(yè)經(jīng)營貸款采取受托支付方式，即必須將錢款打給經(jīng)營用途材料中的第三方賬戶；而房產(chǎn)抵押個人消費貸款與企業(yè)經(jīng)營貸款相比，銀行放款稍顯靈活，如果是30萬以下的個人小額消費，銀行可以直接將抵押貸款打入借款人賬戶，貸款額在30萬以上時銀行才要求打入第三方賬戶。

5、利率不同

個人消費貸款年利率一般在5.6%左右，企業(yè)經(jīng)營貸款年利率一般在3.85%—4.75%，兩種還款方式也各有不同，前者一般是等額，后者還款方式先息后本，隨借隨還。當然有優(yōu)勢也就有劣勢，個人消費貸款放款快，但是利率比經(jīng)營貸偏高一點，企業(yè)經(jīng)營貸款雖說利率低，但是放款時效是由很長的一個周期的。

以上就是小編對于[《消費貸抵押產(chǎn)品》消費抵押貸款產(chǎn)品]問題和相關問題的解答了，希望對你有用