大家好今天來(lái)介紹《房屋抵押貸款保險(xiǎn)公司》房屋抵押貸款合同范本的相關(guān)問(wèn)題，小編就來(lái)給你解答一下，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，來(lái)看看吧

房屋抵押貸款保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(一) 借款人退保的風(fēng)險(xiǎn)
借款人提前還款進(jìn)而退保是目前我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款保險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行代辦的，保險(xiǎn)費(fèi)由商業(yè)銀行一次性收足轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司按所收保費(fèi)的一定比例一次性付給商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)。在實(shí)踐當(dāng)中，通常由銀行指定一家保險(xiǎn)公司來(lái)承保個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司為了在競(jìng)爭(zhēng)中獲勝，往往支付給銀行高額的手續(xù)費(fèi)，這從我國(guó)房貸險(xiǎn)務(wù)手續(xù)費(fèi)曾一度高達(dá)40%就可見(jiàn)一斑。一旦借款人提前還貸進(jìn)而退保，保險(xiǎn)公司需按未到期責(zé)任年限的保費(fèi)全額退還給客戶(hù)，同時(shí)交付給銀行的高額手續(xù)費(fèi)也無(wú)法取回，從而遭受巨大損失。
引起借款人提前還款的因素主要有兩個(gè)：
1.借款人對(duì)利率的預(yù)期因素。這是最重要的一個(gè)因素。目前國(guó)內(nèi)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)都是非固定利率貸款，在個(gè)人住房借款合同中明確規(guī)息貸款利率在借款期限內(nèi)遇到國(guó)家法定利率調(diào)整時(shí)，于下年1月1日的開(kāi)始，按相應(yīng)利率執(zhí)行新的利率。據(jù)此，一旦利率上升，借款人將承擔(dān)更大的還款負(fù)擔(dān)。因此，當(dāng)借款人預(yù)期利率會(huì)上調(diào)時(shí)，提前還貸自然是明智之舉。據(jù)調(diào)查，我國(guó)在2004年l0月29日央行宣布加息以前，每年房貸險(xiǎn)的退保率在l0%一20%之間，加息之后，房貸險(xiǎn)的退保率曾一度達(dá)到30%以上。
2.借款人還款能力提高因素。借款人從銀行貸款需要將房屋抵押給銀行，這就面臨將來(lái)無(wú)法還貸時(shí)房屋被銀行強(qiáng)行收回的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)實(shí)生活中借款人大都是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的，因此，一旦借款人還款能力提高，很可能會(huì)提前還貸。
(二) 借款人對(duì)房貸險(xiǎn)的抵觸風(fēng)險(xiǎn)
在我國(guó)，承保個(gè)人住房抵押貸款的保險(xiǎn)公司主要承擔(dān)兩方面的責(zé)任：一是房屋因自然災(zāi)害和意外事故造成損失時(shí)的賠付責(zé)任；二是因意外事故使借款人傷殘或死亡而導(dǎo)致借款人失去還款能力時(shí)的賠付責(zé)任。實(shí)踐當(dāng)中，由于房貸險(xiǎn)與住房貸款的捆綁銷(xiāo)售，保單上面規(guī)定的借款人的一些選擇權(quán)其實(shí)是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。比如，盡管有保險(xiǎn)公司規(guī)定保費(fèi)可以年交或躉交(見(jiàn)表1)，但現(xiàn)實(shí)中保險(xiǎn)公司普遍要求借款人一次性交清保費(fèi)；在保險(xiǎn)金額的確定上，借款人多被要求按照房屋的購(gòu)置價(jià)投保；再如強(qiáng)制規(guī)定銀行為受益人，借款人交了保費(fèi)卻得不到賠付，造成了房貸險(xiǎn)銷(xiāo)售中的不公平；辦理住房抵押貸款必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)違背了投保自愿的原則等等，使得房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中面臨遭受借款人抵觸的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)
信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象在個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)中表現(xiàn)較為突出。由于房貸險(xiǎn)是由銀行代理保險(xiǎn)公司同借款人簽訂的，而銀行在決定是否發(fā)放貸款時(shí)所考慮的借款人風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司所關(guān)心的借款人風(fēng)險(xiǎn)并不完全一致，況且銀行對(duì)抵押房屋風(fēng)險(xiǎn)狀況的關(guān)心程度也遠(yuǎn)不如保險(xiǎn)公司。因此，保險(xiǎn)公司僅憑銀行提供的有關(guān)借款人和抵押房屋的信息資料很難全面了解保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況，而借款人對(duì)自己和房屋的風(fēng)險(xiǎn)狀況是最了解的，這就出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司和投保人之間的信息不對(duì)稱(chēng)。信息不對(duì)稱(chēng)將直接影響保險(xiǎn)公司費(fèi)率的制定，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。
(四) 銀行道德風(fēng)險(xiǎn)
如果銀行在代理承保房貸險(xiǎn)的過(guò)程中缺乏責(zé)任心，則會(huì)形成銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于代理人責(zé)任心的好壞直接關(guān)系到房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量的好壞，銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生將降低房貸險(xiǎn)的業(yè)務(wù)質(zhì)量，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠付風(fēng)險(xiǎn)的加大。而我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款保險(xiǎn)中缺乏可以約束銀行行為的機(jī)制來(lái)避免道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)住房抵押貸款保險(xiǎn)市場(chǎng)要保持健康發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防控尤為重要。

房屋抵押貸款保險(xiǎn) 問(wèn)題

個(gè)人抵押房屋貸款保險(xiǎn)通過(guò)貸款買(mǎi)房，在償還貸款過(guò)程中會(huì)遇到一些無(wú)法預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行為了規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)建議按揭買(mǎi)房者投保個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)。 個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)是什么類(lèi)型保險(xiǎn)
個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)是房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，又稱(chēng)房屋抵押貸款保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)“房貸綜合險(xiǎn)”或“房貸險(xiǎn)”，指的是若借款人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭遇意外傷害導(dǎo)致身故或者殘疾、喪失還款能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司償還剩余的貸款本金。通常情況下，該保險(xiǎn)抵押的是您目前按揭的房屋、及房屋價(jià)值中包含的附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。如果您想要獲得這方面的保障，不妨參考下列程序：
1、貸款人申請(qǐng);借款人到貸款銀行填報(bào)《個(gè)人住房借款申請(qǐng)表》并提交下列材料：①借款人的身份證、戶(hù)口;②購(gòu)買(mǎi)住房的合同意向書(shū)或其他證明文件;③借款人所在單位出具的借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收人證明;④貸款銀行要求的其他證明。
2、貸款銀行審查;貸款銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)及其他各項(xiàng)證明材料進(jìn)行審查，審查合格后出具貸款承諾書(shū)，并與借款人簽訂抵押合同。
3、借款人與售房單位簽訂購(gòu)房合同;借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書(shū)與售房單位簽訂購(gòu)房合同，并請(qǐng)售房單位在房產(chǎn)收押合同上簽章。
4、借款人辦理抵押房屋的保險(xiǎn);借款人持購(gòu)房合同到貸款銀行指定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理抵押房屋的保險(xiǎn)。
5、借款人與貸款銀行簽訂個(gè)人住房抵押貸款合同;借款人持購(gòu)房合同、抵押合同、收押合同及保險(xiǎn)單，與第三方(法人)擔(dān)保人一起到貸款銀行簽訂《個(gè)人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理抵押登記，當(dāng)事人要求公證的，可到公證機(jī)關(guān)辦理公證。
6、貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶(hù)。
押合同上簽章。
4、借款人辦理抵押房屋的保險(xiǎn);借款人持購(gòu)房合同到貸款銀行指定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理抵押房屋的保險(xiǎn)。
5、借款人與貸款銀行簽訂個(gè)人住房抵押貸款合同;借款人持購(gòu)房合同、抵押合同、收押合同及保險(xiǎn)單，與第三方(法人)擔(dān)保人一起到貸款銀行簽訂《個(gè)人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理抵押登記，當(dāng)事人要求公證的，可到公證機(jī)關(guān)辦理公證。
6、貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶(hù)。

在陽(yáng)光保險(xiǎn)公司看到一份房屋抵押貸款保險(xiǎn)不知道怎么樣？

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)，專(zhuān)注保險(xiǎn)測(cè)評(píng)！這里為大家整理了陽(yáng)光人壽和其它保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)對(duì)比表，《國(guó)內(nèi)136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表》。

陽(yáng)光保險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)的口碑和信譽(yù)都是不錯(cuò)的，大可放心。看保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的排名其實(shí)就是看一個(gè)保險(xiǎn)公司的真正實(shí)力，綜合償付能力、經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品口碑，我特意排列了一份名單，免費(fèi)送你了：排名前十的保險(xiǎn)公司哪家好。

陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司成立到現(xiàn)在已經(jīng)十余年了，現(xiàn)在屬于保險(xiǎn)行業(yè)較資深的保險(xiǎn)公司，躋身當(dāng)今國(guó)內(nèi)七大保險(xiǎn)集團(tuán)行列。旗下現(xiàn)在擁有人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多家專(zhuān)業(yè)子公司。

講真，不能因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)公司比較認(rèn)可，就想當(dāng)然地覺(jué)得他們的產(chǎn)品是沒(méi)問(wèn)題的。大體來(lái)說(shuō)，陽(yáng)光保險(xiǎn)中規(guī)中矩，比如說(shuō)他們最近一段時(shí)間主推的的重疾險(xiǎn)：陽(yáng)光i保。對(duì)于這款產(chǎn)品我做了一些簡(jiǎn)單的分析，感興趣的話(huà)可以看下這個(gè)：陽(yáng)光i保的內(nèi)容詳情，看看這篇文章，你想知道的都在這里了：《人人稱(chēng)贊的「陽(yáng)光i?！?，還有這些不足...》

同時(shí)，陽(yáng)光保險(xiǎn)公司還有另外一款有名的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：“陽(yáng)光康瑞B(yǎng)款”，實(shí)不相瞞，之前我還針對(duì)陽(yáng)光康瑞B(yǎng)款做了一個(gè)分析，優(yōu)缺點(diǎn)如下：(詳見(jiàn)下圖)

優(yōu)點(diǎn)：

1.保障方面安排的妥妥的，公司實(shí)力比較出眾。

2.額外賠付誘人：不幸確診為嚴(yán)重重疾額外賠，惡性腦腫瘤等8種重疾，就可以的到50%的保額。

缺點(diǎn)：

1.輕癥賠付低：而在這個(gè)產(chǎn)品中，輕癥的理賠比例只有20%，性?xún)r(jià)太低了。

2.無(wú)被保人豁免：缺乏被保人輕癥豁免，也不可附加，理賠輕癥后，還要繼續(xù)繳納保費(fèi)。

3.性?xún)r(jià)比不高：這款產(chǎn)品保到80歲，另外屬于保費(fèi)高的離譜的返還型產(chǎn)品。

綜合來(lái)看，陽(yáng)光這款重疾險(xiǎn)只能說(shuō)一般般，在現(xiàn)在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力確實(shí)是差了一點(diǎn)。通過(guò)這款產(chǎn)品的介紹，不知大家對(duì)陽(yáng)光的了解有沒(méi)有更深刻一點(diǎn)呢？

給大家推薦一篇文章，關(guān)于輕癥賠付較高的，性?xún)r(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品講得比較細(xì)致，值得一看：《十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！》

以上就是我對(duì)該問(wèn)題的回答了，希望能夠幫到你！

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以上就是小編對(duì)于[《房屋抵押貸款保險(xiǎn)公司》房屋抵押貸款合同范本]問(wèn)題和相關(guān)問(wèn)題的解答了，希望對(duì)你有用