杭州地區(qū)的車輛抵押貸款業(yè)務(wù)近年來逐漸發(fā)展成熟，其中“不押車”的模式更是成為一種創(chuàng)新嘗試。這種模式下，借款人只需將車輛的產(chǎn)權(quán)證明及行駛證等相關(guān)資料提交給貸款機(jī)構(gòu)即可完成貸款申請，無需實(shí)際交付車輛作為抵押物。這種做法不僅簡化了貸款流程，還降低了借款人因保管車輛帶來的風(fēng)險和不便?！安谎很嚒蹦Ｊ皆诓僮鬟^程中也存在一定的法律風(fēng)險和道德風(fēng)險，需要謹(jǐn)慎處理。

以杭州某汽車租賃公司為例，該公司推出了一款名為“輕松貸”的產(chǎn)品，允許客戶通過提供車輛相關(guān)證件的方式獲得貸款資金，而無需將車輛交由銀行保管。據(jù)該公司負(fù)責(zé)人介紹，這一模式主要針對的是那些急需資金周轉(zhuǎn)但又不想或不方便將車輛抵押出去的車主。例如，一位從事個體經(jīng)營的小商戶，在生意旺季來臨前急需一筆啟動資金購買原材料，但由于手頭資金緊張且沒有其他有效資產(chǎn)可以抵押，他選擇了“輕松貸”產(chǎn)品。最終，該商戶順利獲得了所需的資金，并且由于無需將車輛抵押，其日常運(yùn)營未受到任何影響，成功度過了難關(guān)。

這種模式并非完全沒有風(fēng)險。一方面，由于車輛并未實(shí)際交由銀行保管，一旦借款人違約，銀行難以直接控制車輛，從而增加了追償難度；由于借款人保留了車輛的物理占有權(quán)，可能會出現(xiàn)借款人惡意毀損、遺失等情況，給銀行造成損失。對于這類貸款產(chǎn)品，銀行必須制定嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施，包括但不限于加強(qiáng)借款人的信用評估、設(shè)定較高的貸款門檻以及引入第三方擔(dān)保等方式來降低潛在風(fēng)險。銀行還需建立健全的貸后管理機(jī)制，定期對借款人進(jìn)行回訪，確保借款人能夠按時還款，避免發(fā)生違約情況。