最便宜的汽車抵押貸款往往取決于借款人的信用評分、還款能力以及所選車型。例如，一位信用評分達到750分的借款人，在2023年選擇了一款價格為15,000美元的豐田卡羅拉，他可以選擇一款利率僅為3.49%的汽車貸款產品，而該產品的月供大約為269美元，總利息支出約為1,229美元，整個貸款期限為60個月。相比之下，如果信用評分較低，比如在600分左右，那么利率可能會增加到7.99%，月供將增加至323美元，總利息支出則會上升到3,372美元。這說明了信用評分對貸款利率和總體成本有著顯著影響。

以一位信用評分為600分的消費者為例，他希望購買一輛價值15,000美元的汽車，如果選擇了一家銀行提供的貸款，利率為7.99%，那么每月的還款額將是323美元，整個貸款期限為60個月，總利息支出為3,372美元。如果這位消費者能夠提高自己的信用評分，比如通過及時還清信用卡賬單、降低債務比率等方式，使信用評分提升到750分，那么同樣的貸款條件將會帶來更低的利率，即3.49%，月供將減少到269美元，總利息支出也降至1,229美元。這說明提高信用評分對于獲得更優惠的貸款條件至關重要。

除了信用評分之外，借款人的收入水平也是決定最便宜汽車抵押貸款的重要因素之一。例如，如果一名借款人的月收入為5,000美元，那么他可能更容易獲得較低利率的汽車貸款。假設這名借款人想要購買一輛價值20,000美元的汽車，并且他的信用評分為750分，他可以找到一家提供3.49%利率的貸款機構，月供為372美元，整個貸款期限為60個月，總利息支出為1,404美元。如果這名借款人的月收入只有3,000美元，即使他的信用評分為750分，他可能只能找到一家提供較高利率的貸款機構，如6.99%，月供為463美元，整個貸款期限為60個月，總利息支出為2,814美元。這說明借款人的收入水平對其能獲得的貸款利率和總體成本也有著重要影響。

在選擇最便宜的汽車抵押貸款時，借款人應確保自己擁有良好的信用評分和穩定的收入來源。還可以考慮通過比較多家貸款機構的產品，尋找最適合自己的貸款方案。例如，一位信用評分為750分的消費者，他可以選擇一家提供3.49%利率的貸款機構，月供為269美元，整個貸款期限為60個月，總利息支出為1,229美元；或者選擇一家提供3.99%利率的貸款機構，月供為278美元，整個貸款期限為60個月，總利息支出為1,434美元。雖然這兩家貸款機構的利率和月供略有差異，但整體成本相差不大。在這種情況下，借款人可以根據自己的需求和偏好來做出選擇。例如，如果他更關心每月的還款金額，那么選擇月供為269美元的貸款方案可能是更好的選擇；如果他更關心整個貸款期限內的總利息支出，那么選擇月供為278美元的貸款方案可能是更好的選擇。選擇最便宜的汽車抵押貸款需要綜合考慮多個因素，包括信用評分、收入水平、貸款機構提供的利率和月供等。