買汽車抵押貸款是否劃算，這個問題的答案取決于多種因素。例如，個人的財務狀況、購車需求、市場利率水平以及貸款條件等。下面通過一個案例進行具體分析。

張先生計劃購買一輛價值20萬元的新車，他目前有10萬元的儲蓄，并且打算使用剩余的10萬元來申請汽車抵押貸款。張先生已經了解到市場上有兩種選擇：一是全款購車，二是使用部分自有資金加上銀行提供的汽車抵押貸款購車。張先生通過比較發現，如果選擇全款購車，他將一次性支付20萬元；而選擇汽車抵押貸款購車，則需要支付大約10萬元的首付和每月的還款額。

假設張先生選擇的是某國有銀行提供的汽車抵押貸款產品，貸款期限為3年，年利率為4.75%。那么，在不考慮其他費用的情況下，張先生每個月需要償還的貸款本息總額為3,692元。以這種方式購車，張先生在3年內總共需要償還的貸款本息總額為132,312元。這意味著，張先生在3年內將多支付32,312元。如果張先生選擇全款購車，那么他只需要支付20萬元，無需額外支付利息。從這個角度來看，選擇汽車抵押貸款購車似乎并不劃算。

實際情況并非如此簡單。張先生可以利用這筆貸款購車后，將自己原本用于購車的資金投資于股票、債券或其他理財產品。根據歷史數據，張先生可以預計在這3年內，他可以通過投資獲得大約5萬元的收益。這樣，張先生在3年后實際支付的總金額將減少至127,312元，比全款購車節省了2.688萬元。張先生還可以利用汽車抵押貸款獲得的貸款額度，用于其他消費或投資，提高資金利用率。

這只是一個簡單的計算模型，實際情況可能會有所不同。張先生還需要考慮以下幾點：

1. 貸款利率：如果當前的市場利率較低，那么選擇汽車抵押貸款可能更有利。

2. 還款能力：張先生需要確保自己有足夠的收入來按時償還貸款，否則可能會面臨違約風險。

3. 投資回報率：張先生需要評估自己的投資能力，確保能夠獲得高于貸款成本的投資回報。

4. 保險和其他費用：張先生還需考慮汽車保險、車輛維護等相關費用。

對于張先生而言，選擇汽車抵押貸款購車是否劃算取決于多個因素。如果張先生具備良好的投資能力和較高的投資回報預期，那么選擇汽車抵押貸款購車可能是更為明智的選擇。但若張先生不具備較強的理財能力，或者預期投資回報率較低，那么全款購車或許更為穩妥。