在線汽車抵押貸款在許多國家和地區是合法的，但具體操作需遵循當地法律法規。例如，在美國，某些州對汽車抵押貸款有嚴格的規定，包括貸款利率、還款期限和披露要求。根據《統一機動車銷售合同法》（Uniform Commercial Code, UCC），貸款人必須提供清晰的信息，確保借款人了解所有條款。美國各州還制定了自己的貸款法規，如加利福尼亞州的《加州車輛抵押貸款法》(California Vehicle Code)，要求貸款人在發放貸款前向借款人提供詳細的貸款條款，包括年利率、還款期限和其他費用。

以一家名為“QuickCarLoan”的在線汽車抵押貸款公司為例，該公司聲稱其年利率僅為2.8%。實際操作中，借款人發現除了2.8%的利息外，還有其他額外費用，如手續費、評估費等。這些費用可能會使實際年利率超過2.8%。借款人需要仔細閱讀合同中的所有條款，特別是與利率相關的部分。如果發現任何不明確或不公平的條款，應及時咨詢法律專業人士。

在美國，借款人可以向消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau, CFPB）投訴，該機構負責監督金融機構的行為，保護消費者的權益。例如，如果借款人發現“QuickCarLoan”存在誤導性宣傳或非法行為，可以向CFPB舉報，以便進行調查和采取行動。

在中國，汽車抵押貸款同樣受到相關法律法規的監管。根據《中華人民共和國物權法》及《中華人民共和國擔保法》，借款人將車輛抵押給貸款人時，雙方應簽訂書面合同，并依法辦理抵押登記手續。《中國人民銀行關于加強個人汽車貸款管理的通知》（銀發〔2018〕279號）規定了個人汽車貸款的利率、期限、首付比例等要求。“QuickCarLoan”在中國開展業務時，也必須遵守這些規定，確保其提供的服務合法合規。

需要注意的是，雖然在線汽車抵押貸款具有便捷高效的特點，但在申請此類貸款時，借款人仍需謹慎對待，確保充分了解貸款條件，避免因不了解條款而遭受損失。建議選擇信譽良好的平臺進行交易，避免陷入高利貸陷阱。