平安抵押汽車貸款的利息計算和還款方式是很多車主關心的問題。以某地的張先生為例，他于2023年6月向平安銀行申請了一筆為期三年的抵押汽車貸款，金額為15萬元人民幣，用于購買一輛價值20萬元的新車。根據平安銀行的貸款政策，張先生選擇了等額本息的還款方式，每月需償還固定金額。在貸款期間，平安銀行將按照中國人民銀行發布的同期同檔次貸款基準利率上浮一定比例來確定貸款的執行利率。

張先生的貸款期限為36個月（即3年），基準利率為4.35%，上浮30%后，實際執行利率為5.655%。按照等額本息還款方式，張先生每月需償還的本金和利息總額為5,339.67元。其中，前幾個月的利息部分占比較大，隨著貸款期限的延長，本金部分逐漸增加。具體到張先生的貸款案例中，第一年的總利息支出約為12,163.84元，第二年約為10,947.12元，第三年則降至8,730.40元。整體來看，張先生在整個貸款期間內需支付的總利息為31,841.36元，相當于貸款本金的21.23%。

值得注意的是，平安銀行提供的抵押汽車貸款產品不僅限于等額本息還款方式，還有等額本金、按月付息到期還本等多種還款方式供客戶選擇。每種還款方式對借款人的財務規劃有著不同的影響。例如，等額本金還款方式下，借款人每月償還的本金金額保持不變，而利息逐月遞減；相比之下，等額本息還款方式則是每月償還的本金和利息總額相同，但利息部分隨時間推移逐漸減少。張先生在選擇還款方式時，可以根據自身經濟狀況和預期收入變化進行合理安排，以減輕每月還款壓力，確保還款計劃的順利實施。

平安銀行還會根據市場利率變動情況適時調整貸款利率。在簽訂貸款合建議借款人仔細閱讀合同條款，并與銀行工作人員充分溝通，了解可能存在的利率風險及應對措施。借款人還應關注自身的還款能力，避免因資金鏈斷裂導致逾期還款，從而產生額外的罰息和違約金。