汽車抵押貸款逾期后的利息計算和處理是消費者和金融機構(gòu)都需要關(guān)注的問題。以某城市居民張先生為例，他于2021年6月在本地一家銀行申請了一筆為期5年的汽車抵押貸款，總額為20萬元人民幣，月利率為4.35‰。根據(jù)合同規(guī)定，張先生每月需償還的本金加利息約為4,000元。由于工作變動導(dǎo)致收入減少，張先生從2022年11月開始未能按時還款，連續(xù)逾期兩個月。

根據(jù)銀行的規(guī)定，張先生的貸款屬于逾期狀態(tài)，將按照逾期罰息率計算額外利息。逾期罰息率通常是在原貸款利率基礎(chǔ)上增加一定百分比，例如提高至6%。這意味著張先生不僅需要繼續(xù)償還每月的正常貸款本息，還需支付額外的逾期罰息。假設(shè)逾期罰息率為原貸款利率的50%，即2.175%（4.35‰×50%），那么張先生逾期期間每個月需額外支付的利息為4,000元×2.175%=87元。如果逾期超過90天，銀行還有權(quán)收取滯納金，具體金額根據(jù)合同條款而定。以張先生的情況為例，假設(shè)逾期90天后，銀行按日萬分之五收取滯納金，那么每天需支付的滯納金為4,000元×0.0005=2元，共計90天共需支付810元。

對于張先生來說，除了承擔(dān)額外的利息和滯納金外，還面臨信用評分下降的風(fēng)險。一旦信用評分受到影響，未來申請其他金融產(chǎn)品時可能會遇到更高的利率或被拒絕。及時溝通解決問題至關(guān)重要。張先生可以嘗試與銀行聯(lián)系，說明自己的困境，并尋求延期還款、調(diào)整還款計劃或者減免部分費用的可能性。許多銀行在客戶遇到暫時經(jīng)濟(jì)困難時會提供一定的寬限期或個性化解決方案，以幫助客戶度過難關(guān)。

值得注意的是，不同地區(qū)和不同銀行對于逾期利息的具體規(guī)定可能存在差異。在簽署任何貸款合務(wù)必仔細(xì)閱讀條款，特別是關(guān)于逾期利息和滯納金的部分，以便更好地了解自己的權(quán)利和義務(wù)。保持良好的信用記錄對于個人財務(wù)健康至關(guān)重要，盡量避免逾期還款帶來的負(fù)面影響。