在討論汽車抵押貸款罰息不還的問題時，我們首先需要明確，一旦借款人未能按時償還貸款，銀行或金融機構可能會根據(jù)貸款合同中的條款收取罰息。罰息通常是在逾期未還的貸款本金基礎上按照一定的利率計算的額外費用，用以補償因借款人違約而給貸款方帶來的損失。例如，在一起典型的案例中，張先生于2019年向某銀行申請了5萬元的汽車抵押貸款，貸款期限為3年，月利率為0.6%，并規(guī)定了每月固定還款額。由于工作變動和家庭經濟狀況的變化，張先生在2020年4月開始未能按時還款。截至2020年12月，張先生已累計拖欠了8個月的貸款本息，共計約4,000元。在此期間，銀行根據(jù)貸款合同約定對張先生的欠款部分按日計收罰息，每月罰息金額約為120元。

罰息的具體計算方式可能因不同金融機構而異，但一般情況下，罰息率會高于正常貸款利率。以張先生的情況為例，如果銀行對其逾期款項按照日萬分之五的標準計收罰息，那么從2020年4月至2020年12月，張先生需支付的罰息總額約為7,200元。值得注意的是，罰息不僅會增加借款人的還款負擔，還會進一步影響其信用記錄。一旦借款人被納入不良信用名單，未來將難以獲得其他金融機構的信貸支持，甚至可能面臨訴訟風險。

對于此類案件，法律有明確規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第676條：“借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定支付逾期利息。”這意味著，如果借款人未能按時償還貸款，除了需要償還貸款本金外，還需支付罰息。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》也指出，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分，人民法院不予支持。在上述案例中，張先生不僅需要償還欠款及相應的罰息，還可能面臨法律訴訟的風險。

為了避免類似情況的發(fā)生，建議借款人合理規(guī)劃財務，確保按時還款，并在遇到困難時及時與貸款機構溝通，尋求解決方案。了解并熟悉貸款合同中的各項條款，特別是關于逾期還款和罰息的規(guī)定，也是非常重要的。