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如何提高企業(yè)信用貸款額度

來源: 融房貸2022-06-11 08:00:02
大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新,2019年,政府為了保證中小微企業(yè)存活率,提高存活時(shí)長,進(jìn)行了多次降息降準(zhǔn)。所以為了讓自己有更大的機(jī)會(huì)獲得理想融資批準(zhǔn),強(qiáng)大的信用資質(zhì)就非常重要。
 
中小微企業(yè)由于自身?xiàng)l件優(yōu)勢不大,資金鏈比較薄弱,通過銀行貸款能快速解決中小微企業(yè)的短期資金需求,但因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)本身固有資產(chǎn)不足,不能提供相對(duì)應(yīng)的抵押物,所以信用貸就成了中小微企業(yè)的首個(gè)選擇;那么,中小微企業(yè)怎樣才能申請(qǐng)到額度較高的信用貸款呢?
1、信用良好:
 信用貸款是和企業(yè)實(shí)際控制人、企業(yè)法定代表人的信用記錄掛鉤的,以上人員的信用記錄良好是企業(yè)申請(qǐng)高額信用貸款的前提;另外企業(yè)自身還需要良好的信用記錄,如果企業(yè)信用記錄有逾期等會(huì)直接影響到企業(yè)信用貸款。
 
2、企業(yè)經(jīng)營年限:
 對(duì)于企業(yè)想要申請(qǐng)信用貸款的,一般銀行會(huì)要求企業(yè)的經(jīng)營年限也即企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的年限達(dá)到三年以上,而且這期間企業(yè)的重大經(jīng)營事項(xiàng)(包括法定代表人、股東、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)經(jīng)營地址等)也不可以變更,銀行這么做的目的就是為了防止企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營不穩(wěn)定而增加意外風(fēng)險(xiǎn)。
 
3、還款能力證明:
 
信用貸款由于無需抵押任何抵押物,所以還款能力的證明是確保銀行信用貸款安全放款的一個(gè)重要保證。還款能力的證明方式主要有兩種,一種就是企業(yè)收入即企業(yè)所開出的發(fā)票證明,從開票的情況可以看出企業(yè)的納稅情況,從而判斷該企業(yè)的還款能力;另一種就是提供固定資產(chǎn)的證明,這里只是一種財(cái)力的證明,不是用于抵押用途。
 
4、負(fù)債合理:
 負(fù)債率也是銀行考量企業(yè)經(jīng)營能力的一個(gè)重要指標(biāo),企業(yè)的負(fù)債率一般不能超過65%,也就是說通過該比率能證明企業(yè)的資產(chǎn)大于企業(yè)的債務(wù),從而證明企業(yè)的還款能力。
 
5、把握貸款契機(jī)
企業(yè)要主動(dòng)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn),把握貸款契機(jī)。若銀行確認(rèn)某項(xiàng)服務(wù)為業(yè)務(wù)重點(diǎn),就會(huì)在人力資源、教育培訓(xùn)、資金分配等加大內(nèi)部資源配置,同時(shí),在營銷一線安排更多人員提供服務(wù),投放更多貸款,并通過改造內(nèi)部流程提供更為便捷的服務(wù),縮短審批時(shí)間。
 
聚融網(wǎng)小編提示,如果你做過幾年生意,有良好的信用評(píng)分并且企業(yè)擁有強(qiáng)勁的利潤,你很可能獲得“更好的”信貸額度。中小微企業(yè)在融資過程中會(huì)面臨很多困難,解決建議有企業(yè)資金需求的人,應(yīng)提前做準(zhǔn)備,以防信貸市場的突然變化。
 

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