目前，小微企業普遍面臨著融資難、融資貴等問題。面對傳統的流動資金貸款，小微企業總要面對這樣的窘境：貸款期限一般不超過1年，到期后得先想辦法湊錢來還，才能再繼續貸款。若自身現金流不足，往往會通過民間借貸等途徑“拆借周轉”，或向銀行申請貸款展期。前者成本較高且易衍生風險，后者則將作為銀行征信系統不良記錄影響企業資信。

　　為此，華夏銀行踐行“中小企業金融服務商”發展戰略，推出了小企業“年審制”貸款，即不超過三個融資時段的流動資金貸款，除最后一個融資時段外，在其他融資時段到期前通過年審，無需簽訂新的借款合同即可自動進入下一融資時段，從而緩解小企業短期還款壓力，實現資金輕松周轉，切實助力實體經濟發展。

　　輕松周轉 融資成本大大降低

　　據華夏銀行重慶分行相關負責人介紹，一般情況下,流動資金貸款期限在是一年期以內(含)，到期前歸還，銀行重新審查，如果審查合格了再續貸，中間有一個貸款審批時間,影響企業資金周轉。小企業“年審制”貸款的特點在于，貸款分三個時段,每個時段不超過一年,貸款到期前，提前一個月進行年審。通過年審的,無需歸還貸款,也不用簽署新的協議,自動轉入下一個時段，因此，貸款實際使用時間最長可達到三年。

　　重慶某汽車零件有限公司，是一家專業生產汽車零部件以及各類型農機產品的專業化生產企業。今年7月，該公司在華夏銀行辦理了小企業年審制貸款1300萬元，貸款期限為三年，一年審一次，按月付息，到期一次性還本。只要該公司經營正常，授信第一年到期就能順利通過年審，貸款期限將自動延長進入至第二通知階段。

　　該公司財務負責人給筆者算了一筆賬：按照公司1300貸款額度計算，若用民間借貸資金周轉，普遍的融資成本為日息千分之3左右，周轉周期約為7天，辦理華夏銀行年審制貸款，能夠為公司節約融資成本27.3萬元。并且，該行年審制貸款也有效保障了企業的正常平穩經營，解決了經營者在資金方面的后顧之憂，有利于企業長遠發展。

　　新增貸款 每年優先投向小微

　　李克強總理指出，要大力推動大眾創業、萬眾創新，支持創新型企業特別是創新型小微企業發展，讓各種創新資源向企業集聚，讓更多金融產品和服務對接創新需求，用創新的翅膀使中國企業飛向新高度。

　　銀行作為各個行業資金血液的來源，是服務實體經濟，特別是小微企業的主力軍。近年來，商業銀行不僅在機制建設、產品體系等方面加大創新，還將互聯網大數據應用于小微客戶，為小微企業轉型發展提供強有力金融支持。

　　2009年5月，華夏銀行積極響應政府及監管號召，立足自身發展定位，將小微企業作為著力點，提出了“中小企業金融服務商”發展戰略。無論外部環境多變，但華夏銀行堅持信貸規模向小微企業傾斜，每年新增規模優先投向小微企業平臺金融、年審制貸款等品牌業務在緩解“融資難、融資貴”方面成果顯著，實現了服務實體經濟與自身創新發展的雙贏。

　　加快布局 小微企業服務網絡

　　在提出“中小企業金融服務商”戰略的同時，華夏銀行加快布局小微企業服務網絡，在總、分行成立小微企業專營機構——中小企業企業信貸部。專營機構采用單獨的客戶評級體系、單列信貸規模計劃，建立專門客戶經理團隊，并堅持正向激勵機制，通過加大小微企業指標權重，充分調動小微企業服務團隊的積極性。目前，該行全部34家一級分行以及16家二級分行成立中小企業信貸部地區分部，超過2600名客戶經理穿梭于樓宇廠田，將服務延伸至客戶身邊。

　　為使服務重心下沉，華夏銀行于2014年在監管部門引導下，開始探索建立小微支行體系，2015年計劃在商圈、市場、園區等小微企業集中區域設立29家小微支行，作為綜合性支行的補充和延伸，建立起層次合理、分工明確的小微企業服務機構布局。