目前，小微企業(yè)普遍面臨著融資難、融資貴等問題。面對傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款，小微企業(yè)總要面對這樣的窘境：貸款期限一般不超過1年，到期后得先想辦法湊錢來還，才能再繼續(xù)貸款。若自身現(xiàn)金流不足，往往會(huì)通過民間借貸等途徑“拆借周轉(zhuǎn)”，或向銀行申請貸款展期。前者成本較高且易衍生風(fēng)險(xiǎn)，后者則將作為銀行征信系統(tǒng)不良記錄影響企業(yè)資信。

　　為此，華夏銀行踐行“中小企業(yè)金融服務(wù)商”發(fā)展戰(zhàn)略，推出了小企業(yè)“年審制”貸款，即不超過三個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款，除最后一個(gè)融資時(shí)段外，在其他融資時(shí)段到期前通過年審，無需簽訂新的借款合同即可自動(dòng)進(jìn)入下一融資時(shí)段，從而緩解小企業(yè)短期還款壓力，實(shí)現(xiàn)資金輕松周轉(zhuǎn)，切實(shí)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　輕松周轉(zhuǎn) 融資成本大大降低

　　據(jù)華夏銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一般情況下,流動(dòng)資金貸款期限在是一年期以內(nèi)(含)，到期前歸還，銀行重新審查，如果審查合格了再續(xù)貸，中間有一個(gè)貸款審批時(shí)間,影響企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。小企業(yè)“年審制”貸款的特點(diǎn)在于，貸款分三個(gè)時(shí)段,每個(gè)時(shí)段不超過一年,貸款到期前，提前一個(gè)月進(jìn)行年審。通過年審的,無需歸還貸款,也不用簽署新的協(xié)議,自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一個(gè)時(shí)段，因此，貸款實(shí)際使用時(shí)間最長可達(dá)到三年。

　　重慶某汽車零件有限公司，是一家專業(yè)生產(chǎn)汽車零部件以及各類型農(nóng)機(jī)產(chǎn)品的專業(yè)化生產(chǎn)企業(yè)。今年7月，該公司在華夏銀行辦理了小企業(yè)年審制貸款1300萬元，貸款期限為三年，一年審一次，按月付息，到期一次性還本。只要該公司經(jīng)營正常，授信第一年到期就能順利通過年審，貸款期限將自動(dòng)延長進(jìn)入至第二通知階段。

　　該公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人給筆者算了一筆賬：按照公司1300貸款額度計(jì)算，若用民間借貸資金周轉(zhuǎn)，普遍的融資成本為日息千分之3左右，周轉(zhuǎn)周期約為7天，辦理華夏銀行年審制貸款，能夠?yàn)楣竟?jié)約融資成本27.3萬元。并且，該行年審制貸款也有效保障了企業(yè)的正常平穩(wěn)經(jīng)營，解決了經(jīng)營者在資金方面的后顧之憂，有利于企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。

　　新增貸款 每年優(yōu)先投向小微

　　李克強(qiáng)總理指出，要大力推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，支持創(chuàng)新型企業(yè)特別是創(chuàng)新型小微企業(yè)發(fā)展，讓各種創(chuàng)新資源向企業(yè)集聚，讓更多金融產(chǎn)品和服務(wù)對接創(chuàng)新需求，用創(chuàng)新的翅膀使中國企業(yè)飛向新高度。

　　銀行作為各個(gè)行業(yè)資金血液的來源，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的主力軍。近年來，商業(yè)銀行不僅在機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品體系等方面加大創(chuàng)新，還將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用于小微客戶，為小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供強(qiáng)有力金融支持。

　　2009年5月，華夏銀行積極響應(yīng)政府及監(jiān)管號召，立足自身發(fā)展定位，將小微企業(yè)作為著力點(diǎn)，提出了“中小企業(yè)金融服務(wù)商”發(fā)展戰(zhàn)略。無論外部環(huán)境多變，但華夏銀行堅(jiān)持信貸規(guī)模向小微企業(yè)傾斜，每年新增規(guī)模優(yōu)先投向小微企業(yè)平臺(tái)金融、年審制貸款等品牌業(yè)務(wù)在緩解“融資難、融資貴”方面成果顯著，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與自身創(chuàng)新發(fā)展的雙贏。

　　加快布局 小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

　　在提出“中小企業(yè)金融服務(wù)商”戰(zhàn)略的同時(shí)，華夏銀行加快布局小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在總、分行成立小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)——中小企業(yè)企業(yè)信貸部。專營機(jī)構(gòu)采用單獨(dú)的客戶評級體系、單列信貸規(guī)模計(jì)劃，建立專門客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，并堅(jiān)持正向激勵(lì)機(jī)制，通過加大小微企業(yè)指標(biāo)權(quán)重，充分調(diào)動(dòng)小微企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的積極性。目前，該行全部34家一級分行以及16家二級分行成立中小企業(yè)信貸部地區(qū)分部，超過2600名客戶經(jīng)理穿梭于樓宇廠田，將服務(wù)延伸至客戶身邊。

　　為使服務(wù)重心下沉，華夏銀行于2014年在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，開始探索建立小微支行體系，2015年計(jì)劃在商圈、市場、園區(qū)等小微企業(yè)集中區(qū)域設(shè)立29家小微支行，作為綜合性支行的補(bǔ)充和延伸，建立起層次合理、分工明確的小微企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)布局。