信用不錯(cuò),為什么貸款還會(huì)被拒?

來(lái)源: 融房貸2019-06-14 21:18:44
 4月1日起,銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并,成立一個(gè)新的監(jiān)管部門(mén)——中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),這意味著金融業(yè)的監(jiān)管將會(huì)越來(lái)越嚴(yán),而這在近來(lái)個(gè)人信用貸款上表現(xiàn)明顯。記者了解到,其實(shí)從2017年各家銀行貸款利息就可以看出,政策在收緊。只不過(guò)從4月1日起,很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在變著法子收緊貸款,逐一關(guān)閉信貸中個(gè)別的個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)貸款 。
 
 
“對(duì)于以前貸款資質(zhì)略有瑕疵的個(gè)人來(lái)說(shuō),以后如何成功申請(qǐng)貸款將成為一個(gè)難題。”業(yè)內(nèi)人士表示。

“我曾經(jīng)和第三方支付等機(jī)構(gòu)比較過(guò),銀行個(gè)人信用貸款雖然辦起來(lái)手續(xù)嚴(yán)格了,申請(qǐng)起來(lái)也麻煩,但還是挺有優(yōu)勢(shì)的,畢竟利率低可以省不少錢(qián)。”市民胡先生介紹,支付寶螞蟻金服借唄利率在日利率萬(wàn)五,而銀行隨借隨還的個(gè)人信用貸平均貸款利率在年化7%-8%左右,稍貴一點(diǎn)的在9%左右,以后這些利率可能將上浮。

“貸款利率上浮,會(huì)直接導(dǎo)致貸款利息的增加,不管是貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)還是消費(fèi),我們都要比之前支付更多的利息,可能原來(lái)只要5000元的利息費(fèi),將來(lái)可能要更多。”我市銀行工作人員如是說(shuō)。

個(gè)人征信范圍擴(kuò)大,不良記錄無(wú)處遁形

貸款利率上升只是導(dǎo)致貸款難的原因之一,個(gè)人征信范圍的擴(kuò)大也將會(huì)讓貸款越來(lái)越難。原來(lái)申請(qǐng)銀行貸款,查的大多是申請(qǐng)者在人民銀行的征信記錄,但是以后不久征信系統(tǒng)將與大數(shù)據(jù)征信相連。以前是個(gè)人征信報(bào)告上面存在不良記錄可能會(huì)被拒貸,現(xiàn)在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的審查將會(huì)更加深入,看的可能不只是征信報(bào)告這么簡(jiǎn)單了。

信用記錄不錯(cuò),為何貸款仍辦不下來(lái)?

問(wèn)

生活中,很多人納悶:我有房有車(chē)有公司,而且信用記錄也蠻好,可為什么還是貸款辦不下來(lái)呢?有時(shí)候連借款人都不知道是什么原因?qū)е沦J款被拒,貸款機(jī)構(gòu)一般都會(huì)說(shuō)綜合評(píng)分不足,但是具體到什么原因并不會(huì)告訴借款人。



貸款被拒,有很多原因,比如信用不良,負(fù)債過(guò)高,工作不穩(wěn)定,銀行流水太少,客戶(hù)不配合等等,這些原因經(jīng)常貸款的客戶(hù)估計(jì)自己都能判斷一二,但是有一個(gè)重要原因大家很可能會(huì)忽略,那就是短期內(nèi)征信查詢(xún)太多。

記者了解到,雖然征信查詢(xún)的種類(lèi)很多,但是真正影響貸款申請(qǐng)的主要是個(gè)人查詢(xún)、貸款機(jī)構(gòu)查詢(xún)、信用卡申請(qǐng)查詢(xún)、擔(dān)保資質(zhì)審查這幾種。如果這幾種情況在短期內(nèi)(一般是半年之內(nèi))查詢(xún)的次數(shù)比較多,那貸款就很容易被拒。

原因是,短期內(nèi)有很多征信查詢(xún)記錄,貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為貸款申請(qǐng)人在短期之內(nèi)向很多金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了貸款或信用卡,說(shuō)明很缺錢(qián)。還有一種判斷是,前面查詢(xún)那么多還來(lái)貸款,是不是前面的都沒(méi)有成功貸到款,是不是貸款人自身有什么問(wèn)題所以才被多家貸款機(jī)構(gòu)拒絕?

因此,一旦個(gè)人征信報(bào)告上出現(xiàn)了很多查詢(xún)次數(shù),而且符合上面的4種情況,貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)把你列入風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)名單,即使個(gè)人資質(zhì)再好也很有可能被拒絕。

“這個(gè)沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)值,因?yàn)檎餍挪樵?xún)次數(shù)只是作為一個(gè)重要的審核因素,還有其他因素也會(huì)影響到貸款的審批,如果條件比較好,那貸款機(jī)構(gòu)對(duì)短期內(nèi)征信查詢(xún)次數(shù)的審查可能會(huì)放寬一些,比如半年內(nèi)查詢(xún)次數(shù)不超過(guò)12次;反過(guò)來(lái),如果借款的個(gè)人資質(zhì)相對(duì)比較差,那貸款機(jī)構(gòu)對(duì)其短期之內(nèi)查詢(xún)征信次數(shù)的考核就會(huì)嚴(yán)一些,比如半年之內(nèi)累積查詢(xún)次數(shù)不超過(guò)6次等。”業(yè)內(nèi)人士表示。
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