自從2015年國(guó)務(wù)院決定放開市場(chǎng)準(zhǔn)入，將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)，消費(fèi)金融市場(chǎng)便開始了無比激烈的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

　　一時(shí)間，數(shù)千家企業(yè)涌入，爭(zhēng)奪這塊萬(wàn)億級(jí)的“大蛋糕”。

　　其中，以宜人貸、捷信為首的P2P、持牌消費(fèi)金融公司，聚焦在傳統(tǒng)銀行信用卡未覆蓋的無征信記錄、信用等級(jí)略差的人群。

　　而有一批創(chuàng)業(yè)者則另辟蹊徑，盯上了消費(fèi)金融鼻祖——傳統(tǒng)銀行信用卡市場(chǎng)的那幾億用戶，推出信用卡代償還業(yè)務(wù)。

　　他們的目標(biāo)群體主要是信用卡的次優(yōu)級(jí)客戶，這類人群，既對(duì)息費(fèi)有充分的貢獻(xiàn)度，又重視個(gè)人信用。

　　據(jù)清流消費(fèi)金融不完全統(tǒng)計(jì)，目前消費(fèi)金融市場(chǎng)上，提供信用卡代償業(yè)務(wù)的平臺(tái)主要有十二家。

　　信用卡代償市場(chǎng)的主要玩家

利率比銀行低？

　　“比銀行利率低”，“銀行利率五折起”，“利率優(yōu)勢(shì)”是信用卡代償平臺(tái)宣傳推廣時(shí)的主打口號(hào)。但是，實(shí)際上并非如此。

　　若以代還款10000元，分12期還款為例，還唄的費(fèi)用計(jì)算器顯示，總還款為10500.36元。

　　省唄的官方信息顯示，分12期還款，共還款10602.88元。

　　小贏卡貸的客服透露，分12期還款，每期還款1001元，共還款12012元。

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　　卡卡貸官方微信顯示，其月利率區(qū)間為0.45%-0.85%，月服務(wù)費(fèi)率區(qū)間為0.1%-0.8%，手續(xù)費(fèi)區(qū)間為2%-3%，以此標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算，代還10000元，手續(xù)費(fèi)區(qū)間為200-300元，利息+服務(wù)費(fèi)區(qū)間為660-1980元，那么代還10000元，則需要還款總金額在10860-12280元之間。

　　拉卡拉替你還業(yè)務(wù)的玩法比較獨(dú)特，僅有1周、2周、3周、4周四個(gè)分期選項(xiàng)，期內(nèi)總利率分別為2%、3%、4%、6%，利率之高，可想而知。

　　而如果不考慮客戶提前還款等因素，粗略計(jì)算，銀行信用卡分期的還款總額是10988.56元。

　　經(jīng)過粗略測(cè)算，目前對(duì)外公開費(fèi)率的平臺(tái)中，僅還唄、省唄相較于銀行信用卡分期利率略有優(yōu)勢(shì)。

多平臺(tái)涉嫌騙取用戶個(gè)人信息

　　清流消費(fèi)金融在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，信用卡代償平臺(tái)存在信息不透明、服務(wù)質(zhì)量差、涉嫌騙取用戶個(gè)人信息等諸多亂象。

　　玖富萬(wàn)卡、51信用卡、松鼠金融、快易花、分期樂等平臺(tái)，官網(wǎng)上無法查到利率等公開信息，當(dāng)清流消費(fèi)金融致電客服時(shí)，此類平臺(tái)均口徑一致的地表示，“需要先上傳資料，提交申請(qǐng)信用卡代償訂單時(shí)，系統(tǒng)才能測(cè)算出具體的費(fèi)用金額”。

　　很多公司的客服甚至連費(fèi)用的收取方式也拒絕透露，“具體費(fèi)用收取方式我們這邊不清楚”，松鼠金融的客服表示，“這是公司規(guī)定，我們沒有辦法提供收費(fèi)細(xì)則”。

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　　也就是說，在用戶提交個(gè)人信息之前，他們拒絕透露費(fèi)用構(gòu)成、費(fèi)用區(qū)間，不禁讓人懷疑其變相騙取個(gè)人信息。

　　總的來說，還唄、省唄的利率相對(duì)較低、無附加費(fèi)用、信息透明、用戶體驗(yàn)相對(duì)較好。

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