信用記錄指信用評級機構(gòu)依托來自某一渠道或社會各方、能夠判斷經(jīng)濟主體信用狀況的信息，按一定標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)進(jìn)行評價之后，用一定符號或文字表示的關(guān)于經(jīng)濟主體信用的說明。

　　一般你連續(xù)兩次沒有按時還款，就會被記錄為不良信用記錄。不良信用記錄記錄在中國人民銀行個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，所有金融機構(gòu)均可調(diào)用。在你再次申請信用卡、買房買車貸款及其他貸款時查看。一般你有不良信用記錄的話，銀行就不愿意貸款給你。那么信用污點都是怎么生成的呢?

　　1、很多人因為不了解信用產(chǎn)品而產(chǎn)生逾期，如不了解賬單日、免息還款期、還款日等概念，因信用卡、按揭還款時間把握不準(zhǔn)而造成逾期;利率上調(diào)時，因等額本息還款法的還款額度變化產(chǎn)生逾期等，所以市民要多多咨詢客戶經(jīng)理，加強聯(lián)系，避免不良記錄的產(chǎn)生。

　　2、沒有記錄是否就是最好的記錄?事實上并不是如此，“應(yīng)當(dāng)盡早建立個人的信用記錄。”不借錢不等于信用就好，不借錢只意味著沒有信用記錄，通過向銀行申請信用卡或申請貸款反而更有利于個人之后的貸款申請，否則沒有信用記錄，銀行將失去了一個判斷信用風(fēng)險的便捷方法。

　　3、除此之外，除了最常見的信用卡透支、個人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費未按時和擔(dān)保等行為都將可能被收錄進(jìn)入個人信用報告。居民近日查詢的報告中顯示，如本人有過欠稅、民事判決、強制執(zhí)行、行政處罰或電信欠費等情況，報告中或?qū)⒂兴惲小＿@意味著，以后水電煤氣或固話費欠費，以及為第三方提供了擔(dān)保，而第三方?jīng)]有按時償還貸款，也會納入不良信用記錄。

　　此外，國務(wù)院2012年7月份發(fā)布的《關(guān)于加強道路交通安全工作的意見》中，提出研究推動將公民交通安全違法記錄與個人信用掛鉤。因此，民眾平時就需養(yǎng)成良好的守法習(xí)慣。

　　不良信用記錄并非黑名單，只是你的信用記錄而已。按照國際慣例，不良信用記錄會保存七年時間。在這七年時間里是無法消除的。