大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款困難，主要表現(xiàn)為銀行貸款申請困難。雖然銀行融資目前仍是我國企業(yè)外源融資主要渠道，大約占我國企業(yè)外源融資的90%。但銀行貸款并沒有在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款中發(fā)揮應(yīng)有的作用。目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的首要途徑是親情融資，即依靠家庭出資或向親朋好友借款。大學(xué)生向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款，面臨著沒有擔(dān)保、手續(xù)復(fù)雜、貸款金額少等諸多障礙，因而造成銀行貸款比重較低。那么，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款需要注意什么問題呢？

　　大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款需要注意的問題：

　　（一）創(chuàng)業(yè)貸款涉及部門多，審批周期長，程序復(fù)雜

　　由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款往往具有政策性，因而涉及部門比較多，辦理創(chuàng)業(yè)貸款往往涉及著人社部、財政部、商業(yè)銀行等多個部門，貸款要經(jīng)過申請、征信考察、項目考察、項目審評、擔(dān)保評估、項目審批、銀行審核等七個環(huán)節(jié)，審批手續(xù)復(fù)雜，等待周期長。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款所需資金往往具有需求量小、期限短、頻率高等特點，而審批手續(xù)的復(fù)雜化就導(dǎo)致了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的時間、費用成本增加。目前商行對大學(xué)生創(chuàng)辦在中小企業(yè)的貸款利率一般上浮20%～30%，加上評估費、擔(dān)保費等，造成融資成本高達(dá)12%，這樣就比一般6%的貸款利率高出了一倍。

　　（二）政策性扶持與商業(yè)化運作存在矛盾，政策扶持難以落實

　　大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款采取以政府擔(dān)保為基礎(chǔ)，商業(yè)化審貸的模式，即在政府設(shè)立擔(dān)保基金的前提下，由經(jīng)辦的商業(yè)銀行向具備條件的大學(xué)生創(chuàng)立項目，提供貸款支持四。商業(yè)銀行以營利為目的，放貸需要企業(yè)提供財產(chǎn)抵押和保持良好的信用，以此預(yù)防貸款風(fēng)險，降低不良貸款、壞賬發(fā)生的概率。而大學(xué)生剛畢業(yè)或仍在校學(xué)習(xí)，一般沒有可供抵押的財產(chǎn)，加上創(chuàng)業(yè)風(fēng)險較大，信用一時無法保證。