怎么用公積金貸款？當(dāng)公積金貸款買房成為一件習(xí)以為常的事情的時(shí)候，如何利用住房公積金貸款也就成為每個(gè)人必須知道的事情。

　　靈活使用公積金貸款的八大訣竅：

　　①用足用活公積金貸款

　　在購(gòu)房者的行列中，有許多夫妻雙方都有公積金，但都沒(méi)有使用公積金貸款。一是嫌公積金余額或每月繳納得少，二是嫌辦理公積金貸款麻煩。由于許多人的公積金繳較少，在購(gòu)房時(shí)積累也不多，而購(gòu)房所需金額又比較大，都不愿意用公積金貸款。目前，5年以上商貸的年利率為5.94%，按照?qǐng)?zhí)行7折利率優(yōu)惠后為4.158%，而5年以上公積金貸款利率則為3.87%，可見(jiàn)公積金貸款利率要比商貸利率低0.288個(gè)百分點(diǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇速度的加快等方面的因素，7折利率優(yōu)惠有可能會(huì)被調(diào)整為85折或直接取消，這更將顯示出公積金貸款的省錢之道。

　　②用足貸款額度

　　在購(gòu)房時(shí)，要盡可能地使用公積金貸款。許多地區(qū)都提高了公積金貸款上限，如貸款額度最高可達(dá)80萬(wàn)元。在一些大城市，如果房?jī)r(jià)較高或購(gòu)買的房屋面積大，公積金貸款的額度可能不夠用，一些地方可能出于一人買房，全家支持的考慮，也做出了一些新的規(guī)定，如天津、銀川、汕頭等地推出了父母子女可以互提公積金買房政策。

　　③利用好相關(guān)政策

　　對(duì)于購(gòu)買首套房來(lái)說(shuō)，應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對(duì)于想購(gòu)買兩套房的投資者來(lái)說(shuō)，應(yīng)先用商貸購(gòu)買首套房，再用公積金貸款房，節(jié)省利息支出。

　　④選擇合適的還款方式

　　各地對(duì)公積金還款方式規(guī)定也不盡相同，基本上分為逐月還款和一次性還款兩種。一般來(lái)說(shuō)，采用逐月還款方式較好，可在一定程度上減輕還款壓力，并在資金寬余時(shí)，再將還款方式變更為一次性還款來(lái)降低利息支出。這對(duì)于收入不很穩(wěn)定或資金困難的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)無(wú)疑非常有利。

　　⑤提取公積金用于房租支出

　　根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例的規(guī)定，房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。許多人沒(méi)有充分利用這一規(guī)定，致使自己用個(gè)人收入繳納房租，卻又讓公積金閑置浪費(fèi)。

　　⑥合理變通讓公積金發(fā)揮更大作用

　　公積金除用于貸款外，還可用于購(gòu)買、建造、翻建和大修自住住房等。公積金的計(jì)息利率相對(duì)較低，如果不提取，就只能等退休時(shí)才能領(lǐng)，應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

　　⑦提取公積金還貸

　　許多地方規(guī)定，買房一次性付款后，半年內(nèi)可以提取自己的公積金和補(bǔ)充公積金。當(dāng)然，也可采取公積金沖還貸款方式(提取住房公積金歸還個(gè)人住房貸款，有兩種方式:一次性還款法和間斷還款法。)。如直接用于貸款扣款，公積金沖還貸款后幾個(gè)月之內(nèi)自己可不用再還貸款，這樣每月的還款額就可以相應(yīng)減少，其中自然可以少付一部分貸款利息，從而減少貸款支出。

　　⑧活用公積金投資

　　對(duì)于已有住房，或者購(gòu)房時(shí)為一次性付款或已全部還清貸款的，可考慮給自己的公積金安排更能有效發(fā)揮其作用的用途。如可使用住房公積金來(lái)購(gòu)買一套住房用于投資或出租，以避免公積金的閑置浪費(fèi)。住房公積金的計(jì)息利率相對(duì)較低，如果有較為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，可考慮將公積金用于投資，如進(jìn)行基金定投等，以賺取更多的收益，提高財(cái)務(wù)自由度，改善家庭生活品質(zhì)。