校園貸是什么？存在什么問題？危害有哪些？

　　一、校園貸簡介

　　校園貸，又稱校園網貸，是指一些網絡貸款平臺面向在校大學生開展的貸款業務。據調查，校園消費貸款平臺的風控措施差別較大，個別平臺存在學生身份被冒用的風險。此外，部分為學生提供現金借款的平臺難以控制借款流向，可能導致缺乏自制力的學生過度消費。

　　無需任何擔保，無需任何資質，只需動動手指，填填表格，就能貸款幾千甚至幾萬元，從而不必賣腎也能享受智能手機帶來的虛榮和快感。2016年3月，河南牧業經濟學院大學生小鄭因無力償還近百萬元欠款而跳樓自殺的事件，引發人們對校園網貸的強烈質疑。無獨有偶，湖北大學知行學院大學生柳某2015年10月貸款3萬，到12月就利滾利滾成70多萬的新聞，也曾引起人們對網貸平臺放高利貸的質疑。

　　二、存在問題

　　1.高利貸

　　雖然，大多數網貸平臺放貸的利率，并未超過銀行同期貸款利率的4倍，一般年利率仍控制在20%以內，因此在法律上可能不會被認定為高利貸。但是，從相關報道來看，這些平臺在收取約定的利息之外，還會以罰息、服務費、違約金、滯納金、催收費等名目，收取遠遠高于貸款本息的巨額費用，從而在實質上，在普通民眾的生活經驗里，就是不折不扣的高利貸。比如死者小鄭，先后接觸十多家貸款平臺，先從B家貸款還A家，再從C家貸錢還B家……貸了一家又一家，在很短的時間內就滾出近百萬元債務。這種實質上放高利貸的行為，已經涉嫌犯非法經營罪，應當受到刑事追究。

　　2.欺詐誘導

　　這些貸款公司在向大學生群體推銷業務時，往往不可能如實告知借款的真實風險，不可能詳細告知貸款利息、違約金、滯納金等收費項目的計算方式和可能金額，反而經常是以“零首付”、“零利息”等低門檻、低成本進行欺騙誘導，致使某些涉世不深、自制能力較弱而又消費欲望旺盛的大學生上當受騙，從而既侵犯了“金融服務”消費者的知情權、自由選擇權和公平交易權，又有欺詐誘導和強迫交易之嫌。

　　3.強行逼債

　　在中國一些網貸平臺，比貸款本身的高利率更令人恐怖的，是一些網貸平臺的催款方式。若按正常的法律程序，對于不能按期還款的借款者，放貸者只能到法院起訴，勝訴之后再申請法院強制執行，從而追回全部或部分欠款，不會威脅到借款者的人身自由和安全，更不存在讓大學生的父母代為償還、讓大學生畢不了業等問題。但實際上，一些公司采取的催款方式，往往是各種騷擾、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁甚至包括某些更加極端的手段，迫使借款者不得不東奔西走舉新債還舊債，從而極大地威脅借款者的人身自由和安全。而種種暴力逼債的方式，已經超出合法經營的范圍而有涉黑犯罪之嫌。

　　三、校園貸款的危害

　　1.校園貸款是具有高利貸性質。

　　不法分子將目標對準高校，利用高校學生社會認知能力較差，防范心理弱的劣勢，進行短期、小額的貸款活動，從表面上看這種借貸是“薄利多銷”，但實際上不法分子獲得的利率是銀行的20-30倍，肆意賺取學生的錢。

　　2.校園貸款會滋生借款學生的惡習。

　　高校學生的經濟來源主要靠父母提供的生活費，若學生具有攀比心理，且平時就有惡習，那么父母提供的費用肯定不足以滿足其需求。因此，這部分學生可能會轉向校園高利貸獲取資金，并引發賭博、酗酒等不良惡習，嚴重的可能因無法還款而逃課、輟學。

　　3.若不能及時歸還貸款，放貸人會采用各種手段向學生討債。

　　一些放貸人進行放貸時會要求提供一定價值的物品進行抵押，而且要收取學生的學生證、身份證復印件，對學生個人信息十分了解，因此一旦學生不能按時還貸，放貸人可能會采取恐嚇、毆打、威脅學生甚至其父母的手段進行暴力討債，對學生的人身安全和高校的校園秩序造成重大危害。

　　4.有不法分子利用“高利貸”進行其他犯罪。

　　放貸人可能利用校園“高利貸”詐騙學生的抵押物、保證金，或利用學生的個人信息進行電話詐騙、騙領信用卡等。