消費貸款的介紹

　　消費貸款也叫消費者貸款，主要指的是用于留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款，從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。

　　申請條件

　　（1） 借款人的有效身份證件原件和復印件；

　　（2） 當地常住戶口或有效居住的證明材料；

　　（3） 借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。

　　（4） 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；

　　（5） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件；

　　（6） 保證人的資信證明材料；

　　（7） 社會認可的評估部門出具的抵押物評估報告；

　　（8） 商業銀行規定的其他文件和資料。

　　申請流程

　　1. 借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查后，在15日內答復借款人。

　　2. 借款人的申請獲得批準后，與建設銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

　　3. 借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

　　4. 借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應增加。

　　5. 借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內到建設銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與建設銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

　　貸款流程

　　①客戶咨詢→②借款人申請、建檔、收費→③銀行面簽→④銀行審批→⑤領卡及放款→⑥財務結算→⑦抵押登記→⑧貸后服務

　　消費貸款重點提示

　　1）貸款年限：1～10年。

　　2）貸款金額：最低單筆5萬元。

　　3）抵押率：抵押房產貸款額度最高不超過抵押物評估價值的65%；寫字樓、街面商業用房、別墅最高不超過抵押物評估價值的50%。

　　4）還款方式：等額本息

　　5）借款人年齡：借款人年齡與貸款年限之和不得超過60周歲，個人消費貸款的對象為年滿18周歲，且銀行系統無不良信用記錄,具有完全民事行為能力的中國公民，不接受未成年人所有的房產作為抵押擔保。

　　6）抵押物：北京城區及遠郊區個人名下完全產權的商品房、成本價房、別墅、商鋪、寫字樓等(抵押房產建筑面積最低不得小于30平方米)

　　7）房屋年限：抵押房產的房齡和貸款年限之和原則上不能超過30年。

　　8）貸款利率執行基準利率，同時會根據房屋的性質和抵押率不同給予一定比例的上浮；對于深發VIP客戶或其他屬于建行重點客戶的，可按下浮利率執行

　　9）簽署借款合同、到房管局辦理抵押登記手續，必須借款人和產權人夫妻雙方到場。

　　10）取款時，借款人可帶本人身份證到行取款或到我公司辦理取卡手續。

　　11）借款人必須是產權人。