校園貸和P2P網貸的區別是什么？有哪些不同？

　　P2P網貸平臺作為線上天然資金的入口，在校園借貸行業的運作上也是各顯神通。

　　一、校園借貸不同資金端的運作模式

　　從校園借貸業務發展所需資金的來源看，目前校園借貸的運作模式主要分為兩種情況。

　　1.與其他P2P網貸平臺進行資金端合作

　　校園借貸發展初期，創業者的自有資金并不能滿足學生的借貸需求，許多公司都需要向其他P2P網貸平臺借款。即便部分公司吸引風投之后，資金缺口依舊很大。而且作為互聯網公司，搶占用戶始終是第一目標，股權融資得到的錢都被投入到市場推廣和用戶補貼當中，產品分期墊付的錢依舊需要向其他P2P網貸平臺發布借款標。

　　此外，初期的校園借貸以產品分期為主，開展現金借貸業務的平臺很少。大學生只能在網購的時候發生借貸行為，且購買產品主要是3C數碼和時尚潮物。

　　這種模式資金鏈條比較長，大學生借貸的利率普遍較高，這期間獲得較大融資額的公司會通過燒錢的方式補貼利息，圈占市場。

　　2.自建獨立的資金入口匹配資產

　　2014年下半年開始，一部分校園分期平臺開始自建資金端，直接向投資人募集資金，從而進入P2P網貸隊列。另有一部分P2P網貸平臺入場參與校園借貸，開發針對大學生的借貸產品，還有一些平臺作為大學生和投資人之間的純信息中介平臺介入校園借貸。這些平臺共同構成了第二種情況。這種情況下，校園借貸的資金鏈條大大縮短，利率優勢明顯，這些平臺現已占據了90%以上的市場份額。

　　可以看出，無論哪種情況，P2P網貸平臺都扮演了舉足輕重的角色。

　　二、P2P網貸平臺參與校園借貸的情況

　　站在P2P網貸平臺的角度而言，在參與校園借貸的過程中，根據資金端和資產端建立的情況不同，大致可以分為四種類別。

　　不同類型平臺具體運作模式如下：

　　1.資金端、資產端雙管齊下進入校園借貸

　　以麥麥提為例，該類平臺定位為純信息中介平臺，這種模式信息透明度較高，平臺從一開始進入校園借貸領域就同步推進資金端和資產端的發展，借款人的借款利率和投資人的投資利率也是保持一致的。平臺靠收取借投雙方手續費盈利，其中收取投資人的部分將進入風險準備金，收取借款人部分也不超過借款本金的1%。因此該模式可以形成較好的口碑。

　　2.通過第三方資產間接參與校園借貸

　　大多數P2P網貸平臺都是以發布其他校園借貸平臺借款標的方式間接參與，自身不提供面向大學生的產品和服務。投資人看到的主要是對應某一分期平臺的打包債權，并不清楚借款人具體信息和借款人數量。此類模式的P2P網貸平臺操作相對簡單，不需要面對大學生，只需要審核借款平臺。

　　3.憑借資金募集能力建立校園借貸資產

　　有些P2P網貸平臺有較強的資金募集能力，在進入校園借貸之發布過其他各種類型產品，匯聚了一定的投資人氣，而對校園借貸的看好使得這些平臺推出直面大學生的借貸產品。這些平臺在資金端上有先天優勢，但是在大學生借貸產品的推廣上有一定難度。

　　4.校園分期平臺通過自建資金端進入P2P網貸平臺隊列

　　這類P2P網貸平臺比較特別，也都比較年輕，他們是在校園分期發展過程中，通過建立獨立的資金端而邁入P2P網貸行列。該模式運作的P2P網貸平臺先有資產端產品，因此涉足校園借貸較早，市場占有率高。但對投資人而言，看不到借款詳情，透明度較低。