校園貸和P2P網(wǎng)貸的區(qū)別是什么？有哪些不同？

　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為線上天然資金的入口，在校園借貸行業(yè)的運(yùn)作上也是各顯神通。

　　一、校園借貸不同資金端的運(yùn)作模式

　　從校園借貸業(yè)務(wù)發(fā)展所需資金的來(lái)源看，目前校園借貸的運(yùn)作模式主要分為兩種情況。

　　1.與其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行資金端合作

　　校園借貸發(fā)展初期，創(chuàng)業(yè)者的自有資金并不能滿足學(xué)生的借貸需求，許多公司都需要向其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)借款。即便部分公司吸引風(fēng)投之后，資金缺口依舊很大。而且作為互聯(lián)網(wǎng)公司，搶占用戶始終是第一目標(biāo)，股權(quán)融資得到的錢都被投入到市場(chǎng)推廣和用戶補(bǔ)貼當(dāng)中，產(chǎn)品分期墊付的錢依舊需要向其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布借款標(biāo)。

　　此外，初期的校園借貸以產(chǎn)品分期為主，開展現(xiàn)金借貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)很少。大學(xué)生只能在網(wǎng)購(gòu)的時(shí)候發(fā)生借貸行為，且購(gòu)買產(chǎn)品主要是3C數(shù)碼和時(shí)尚潮物。

　　這種模式資金鏈條比較長(zhǎng)，大學(xué)生借貸的利率普遍較高，這期間獲得較大融資額的公司會(huì)通過(guò)燒錢的方式補(bǔ)貼利息，圈占市場(chǎng)。

　　2.自建獨(dú)立的資金入口匹配資產(chǎn)

　　2014年下半年開始，一部分校園分期平臺(tái)開始自建資金端，直接向投資人募集資金，從而進(jìn)入P2P網(wǎng)貸隊(duì)列。另有一部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)入場(chǎng)參與校園借貸，開發(fā)針對(duì)大學(xué)生的借貸產(chǎn)品，還有一些平臺(tái)作為大學(xué)生和投資人之間的純信息中介平臺(tái)介入校園借貸。這些平臺(tái)共同構(gòu)成了第二種情況。這種情況下，校園借貸的資金鏈條大大縮短，利率優(yōu)勢(shì)明顯，這些平臺(tái)現(xiàn)已占據(jù)了90%以上的市場(chǎng)份額。

　　可以看出，無(wú)論哪種情況，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都扮演了舉足輕重的角色。

　　二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)參與校園借貸的情況

　　站在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的角度而言，在參與校園借貸的過(guò)程中，根據(jù)資金端和資產(chǎn)端建立的情況不同，大致可以分為四種類別。

　　不同類型平臺(tái)具體運(yùn)作模式如下：

　　1.資金端、資產(chǎn)端雙管齊下進(jìn)入校園借貸

　　以麥麥提為例，該類平臺(tái)定位為純信息中介平臺(tái)，這種模式信息透明度較高，平臺(tái)從一開始進(jìn)入校園借貸領(lǐng)域就同步推進(jìn)資金端和資產(chǎn)端的發(fā)展，借款人的借款利率和投資人的投資利率也是保持一致的。平臺(tái)靠收取借投雙方手續(xù)費(fèi)盈利，其中收取投資人的部分將進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，收取借款人部分也不超過(guò)借款本金的1%。因此該模式可以形成較好的口碑。

　　2.通過(guò)第三方資產(chǎn)間接參與校園借貸

　　大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都是以發(fā)布其他校園借貸平臺(tái)借款標(biāo)的方式間接參與，自身不提供面向大學(xué)生的產(chǎn)品和服務(wù)。投資人看到的主要是對(duì)應(yīng)某一分期平臺(tái)的打包債權(quán)，并不清楚借款人具體信息和借款人數(shù)量。此類模式的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)操作相對(duì)簡(jiǎn)單，不需要面對(duì)大學(xué)生，只需要審核借款平臺(tái)。

　　3.憑借資金募集能力建立校園借貸資產(chǎn)

　　有些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有較強(qiáng)的資金募集能力，在進(jìn)入校園借貸之發(fā)布過(guò)其他各種類型產(chǎn)品，匯聚了一定的投資人氣，而對(duì)校園借貸的看好使得這些平臺(tái)推出直面大學(xué)生的借貸產(chǎn)品。這些平臺(tái)在資金端上有先天優(yōu)勢(shì)，但是在大學(xué)生借貸產(chǎn)品的推廣上有一定難度。

　　4.校園分期平臺(tái)通過(guò)自建資金端進(jìn)入P2P網(wǎng)貸平臺(tái)隊(duì)列

　　這類P2P網(wǎng)貸平臺(tái)比較特別，也都比較年輕，他們是在校園分期發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)建立獨(dú)立的資金端而邁入P2P網(wǎng)貸行列。該模式運(yùn)作的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)先有資產(chǎn)端產(chǎn)品，因此涉足校園借貸較早，市場(chǎng)占有率高。但對(duì)投資人而言，看不到借款詳情，透明度較低。