一、貸款申請

　　借款人應向貸款銀行提供以下資料：

　　(一)借款人如實填寫的中國農業銀行個人消費貸款申請表。

　　(二)與經銷商簽定個人消費合同或協議。

　　(三)居民身份證、戶口本，居民委員會(村民委員會)證明，已婚者應當提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和復印件。

　　(四)借款人所在工作單位或居委會出具的合法穩定收入證明。

　　(五)財產共有人的個人收入證明。

　　(六)以抵押、質押或第三方保證(保險公司除外)形式進行擔保的，應提交抵押物、質物清單和有處分權人同意抵押、質押的證明，抵押物所有權或使用權證書、估價、保險文件，質物權利憑證，保證人同意保證的文件。

　　(七)以向保險公司投保形式進行還款擔保的，應提交保險公司同意為其辦理分期償還消費貸款保險的書面承諾。

　　(八)已在貸款銀行存入不少于消費總額規定比例的首期付款、公證費、有關保險費等存款憑證。

　　(九)委托貸款銀行劃款授權書，其內容應當規定貸款銀行與借款人簽訂的貸款合同生效后，貸款銀行可直接從借款人存款賬戶劃轉資金給指定收款人。

　　二、貸款調查

　　受理借款人申請后，貸款銀行應及時組織人員或委托中介機構對借款申請人資格及還款能力進行調查。主要內容是：

　　(一)核實借款人遞交的所有資料是否屬實、合法。

　　(二)借款人還款來源是否穩定、是否有持續償還貸款本息的能力，申請貸款數額是否準確。

　　(三)核實抵押物、質物或保證人情況，評估抵押物、質物的價值、變現能力或保證人的償還能力。

　　(四)核實借款人是否有固定住所，借款人是否有影響還款能力的不良品行和不良信用記錄。

　　根據調查情況，調查人簽署意見，然后將全部材料交貸款審查人。

　　三、貸款審查和審批

　　(一)信貸審查人員對信貸調查人員提供的資料進行核實、判定，提出貸款審查意見，按規定權限報批。

　　(二)貸款決策人員根據調查、審查意見及有關貸款的材料，對是否貸款、貸款數額、期限、利率、貸款方式等進行決策，簽署明確意見。

　　四、貸款銀行受理借款人申請后，所進行的調查、審查、審批程序應最遲在受理貸款申請之日起30日內完成，并給予借款人明確答復。

　　五、簽訂合同

　　貸款銀行同意對借款人發放貸款后，應當與借款人簽訂合同，并根據不同的擔保方式與有關擔保人簽訂相應的擔保合同。

　　借款人以財產抵押、質押或第三方保證(保險公司除外)形式辦理貸款擔保的，應當簽訂抵押、質押或保證合同。以財產抵押或質押的，還應當辦理抵押或質押登記手續。

　　六、貸款發放及貸款支用方式

　　(一)貸款銀行與借款有關當事人簽妥貸款合同及有關擔保合同后，應在貸款合同規定的期限內向借款人發放貸款。

　　(二)貸款支用方式必須保證貸款專用于個人消費，由貸款銀行在認定交易實際發生后，直接將貸款和借款人已存入的首期付款、有關費用等劃轉到經銷商(裝修公司)在貸款銀行開立的賬戶。借款人不得提取現金或挪作它用。

　　七、貸款歸還

　　(一)個人消費貸款的借款人應從貸款貸出日的次月開始，按月償還貸款本息(教育助學貸款的借款人也可從學生畢業后開始償還貸款本息)。每月20日為還款日，節假日順延。首期還款時間為貸款發放次月20日。借款人于每月20日前將本期應償還的貸款本息足額存入在貸款行開立的存款賬戶上，會計部門于每月20日從借款人的存款賬戶上劃收。

　　(二)借款人可一次性提前還清所余的貸款本金。借款人要求提前償還貸款的，應提前一個月向貸款銀行提出書面申請，提前還款的當期仍計收利息。借款人退貨時，應提交購銷雙方簽字的退貨憑據，由貸款銀行從經銷商處收回貨款，扣除貸款本息，并視同提前償還貸款本金。

　　(三)貸款本息按以下等額法或遞減法計算公式確定的金額逐月分期歸還。