個人消費貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發放的個人貸款。個人綜合消費貸款是指銀行向借款人發放的不限定具體消費用途的人民幣擔保貸款。客戶以“合理用途的消費品或服務”向銀行申請貸款，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。貸款期限最長不超過20年（以個人住房抵押貸款為例，商業貸款一般最長期限為20年）；同時需提供貸款銀行認可的財產抵押、質押或第三人保證方式（有些銀行僅接受抵押或質押的方式）作為貸款擔保條件。

　　個人消費貸款利率

　　消費貸款的利率按照人民銀行同期同檔次貸款利率執行，上浮幅度和利率調整按照中國人民銀行和各銀行及金融機構的相關規定執行。

　　當前的人民幣貸款基準利率是：

　　（1）短期貸款：六個月（含）貸款是5.6%；

　　六個月至一年（含）貸款是6%。

　　（2）中長期貸款：一至三年（含）貸款是6.15%；

　　三至五年（含）貸款是6.4%；

　　五年以上貸款是6.55%。

　　個人消費類貸款利率普遍上浮。據小編了解其中包括了車貸和房屋裝修借貸等，工行、農行、中行、建行等國有銀行利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%；甚至傳出首套房貸優惠也可能要取消的消息。至于個人經營類貸款利率上浮更加厲害，將達30%-40%，而個人信用消費貸款在基準利率基礎上上浮最高的達到50%。

　　個人消費貸款申請條件

　　1.具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲；

　　2.具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份；

　　3.有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

　　4.具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；

　　5.能提供貸款人認可的擔保。

　　個人消費貸款相關資料

　　1.提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明；

　　2.確認消費行為的相應資料或文件（銷售合同、協議或其他有效文件）；

　　3.個人消費貸款申請表（可從申請行的銷售網點獲得）；

　　4.銀行要求提供的其他材料。

　　個人消費貸款流程

　　1.借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查后，在15日內答復借款人。

　　2.借款人的申請獲得批準后，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

　　3.借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

　　4.借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應增加。

　　5.借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。