當下經(jīng)濟發(fā)展形勢,銀行貸款可謂是雪中送碳的“朋友”,在遇到資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題或是急于用錢卻所借無門時,都能助大家一臂之力。但是很多人除了熟悉銀行貸款的條件流程之外,需要攜帶哪些材料也了如指掌。卻對于銀行貸款辦理需要的手續(xù)不太清楚。那么,銀行貸款的辦理手續(xù)有哪些?
銀行貸款的辦理手續(xù):
(1)建立信貸關系
申請建立信貸關系時企業(yè)須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請書后,要指派信貸員進行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括:
①企業(yè)經(jīng)營的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關條件。對具有法人資格的企業(yè)應檢查營業(yè)執(zhí)照批準的營業(yè)范圍與實際經(jīng)營范圍是否相符。
②企業(yè)經(jīng)營的獨立性。企業(yè)是否實行獨立經(jīng)濟核算,單獨計算盈虧,有獨立的財務計劃、會計報表。
③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。
④企業(yè)經(jīng)營的效益性。企業(yè)會計決算是否準確,符合有關規(guī)定;財務成果的現(xiàn)狀及趨勢。
⑤企業(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動資金、固定資金是否分口管理;流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理,有無被擠占、挪用。
⑥新建擴建企業(yè)。擴大能力部分所需流動資金30%是否已籌足。如暫時不足,是否已制定在短期內(nèi)補足的計劃。
信貸員對上述情況調(diào)查了解后,要寫出書面報告,并簽署是否建立信貸關系的意見,提交科(股)長、行長(主任)逐級審查批準。
經(jīng)行長(主任)同意與企業(yè)建立信貸關系后,銀企雙方應簽訂《建立信貸關系契約》。
(2)提出貸款申請
已建立信貸關系的企業(yè),可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理的流動資金需要,向銀行申請流動資金貸款。[以工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例]申請貸款時必須提交《工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動資金借款申請書》。銀行依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關制度,并結(jié)合上級行批準的信貸。
規(guī)模計劃和信貸資金來源對企業(yè)貸款申請進行認真審查。
(3)貸款審查
貸款審查的主要內(nèi)容有:
①貸款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動資金貸款支持范圍的直接用途有:
<1>合理進貨支付貨款;
<2>承付應付票據(jù);
<3>經(jīng)銀行批準的預付貨款;
<4>各專項貸款按規(guī)定的用途使用;
<5>其他符合規(guī)定的用途。
②企業(yè)近期經(jīng)營狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況,流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況;信譽狀況;經(jīng)濟效益狀況等。
③企業(yè)挖潛計劃、流動資金周轉(zhuǎn)加速計劃、流動資金補充計劃的執(zhí)行情況。
④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景,企業(yè)發(fā)展方向,上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開發(fā)能力,主要領導人實際工作能力,經(jīng)營決策水平及開拓、創(chuàng)新能力。
⑤企業(yè)負債能力。主要指企業(yè)自有流動資金實有額及流動資產(chǎn)負債狀況,一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業(yè)流動資產(chǎn)負債率兩項指標分析。
(4)簽定借款合同
借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用,借款人到期還本付息的協(xié)議,是一種經(jīng)濟合同。
借款合同有自己的特征,合同標的是貨幣,貸款方一般是國家銀行或其它金融組織,貸款利息由國家規(guī)定,當事人不能隨意商定。當事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商,達成協(xié)議。由借款方提出申請,經(jīng)貸款方審查認可后,即可簽定借款合同。
借款合同應具備下列條款:
①借款種類;
②借款用途;
③借款金額;
④借款利率;
⑤借款期限;
⑤還款資金來源及還款方式;
⑦保證條款;
⑧違約責任;
⑨當事人雙方商定的其它條款。
借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經(jīng)辦人簽章,并加蓋公章。
(5)發(fā)放貸款
企業(yè)申請貸款經(jīng)審查批準后,應由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫準確,文字清楚工整,不能涂改;借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。