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銀行貸款風險防范
銀行貸款風險防范
如何防范銀行貸款風險?1、加強準入管理。2、加快信貸調整。3、加強預警監控。4、加強貸后管理。5、培育合規文化。風險預警是防范信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制,可以前移風險關口,達到早發現、早預警、早處置的效果。

  現如今,各行各業對于貸款的需求都是非常巨大的,雖然貸款是個好東西,對于個人或是企業都存在非常多的吸引力,但是貸款也是存在一定的風險的,一個不小心,你可能就會因為沒能及時還清貸款從而失去所有。

  如何防范銀行貸款風險

  1、加強準入管理。

  在授信環節,做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循權限;在用信環節,做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批,提出行之有效的限制條件和管理措施;在審查環節,探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款,以加強維護和深度開發為主,持續提供優質高效的服務和信用便利;對關注貸款,密切關注不利因素的變動趨勢,確保擔保的有效性和充足性,抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出;對可疑貸款,果斷、依法強制清收。

  2、加快信貸調整。

  市場經營條件下常盛不衰的企業不多,有前瞻性地加大信貸退出力度,才能有效防止信貸資產質量惡化。

  在客戶退出上,要切實實現“三個轉變”:

  一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口,動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢,提高對發展趨勢的預見性。

  二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃,盡早打算,通過催收、核銷、審批控制等手段,主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。

  三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急,必須掌控好節奏和力度,防止在退出中形成不良。

  3、加強預警監控。

  風險預警是防范信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制,可以前移風險關口,達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現“多渠道”預警,創新信貸風險監測預警手段,綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據,構建風險監測預警信息系統,形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現“零距離”預警,建立和完善科學的監測指標體系,提高監測的真實性、時效性、準確性。

  4、加強貸后管理。

  貸后管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號,不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系,把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇,針對每個管理環節和要素制定考核標準和依據,促使貸后管理人員經常、自覺、深入地實施貸后管理,讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度,在密切監測風險變化的同時,做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測,制訂完善的風險監控方案,及時化解潛在風險。

  5、培育合規文化。

  要注重培育客戶經理良好的職業操守,做到始終不越思想道德這條“防護線”,始終不碰規章制度這條“警戒線”,始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制,明確傳遞一種信息,即:獎勵那些善于發現風險、揭示風險、規避風險的員工,懲罰那些違反貸款規則、制造貸款風險、不顧貸款風險的員工,切實在內部形成一種“不以效益為由簡化貸款程序,不以發展為由變通規章制度,不以同業競爭為由放寬準入條件”的良好氛圍。

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