個人征信和信用卡申請、貸款息息相關。查詢自己的個人征信報告有很多種方法,既可以在網上去中國人民銀行官網查詢,也可以通過微信查詢,然而大部分人卻不知道如何看懂自己的征信報告。征信報告中包含了哪些內容呢?
① 個人基本信息
姓名、年齡、工作單位等可以識別個人身份的信息。
② 銀行信用卡
多少個信用賬號,雙幣信用卡就有2個信用賬號,包含貸款、信用卡。如果持卡人有逾期還款記錄也會展現在這一欄中。銀行也是從這一欄去判斷申請人的未來還款能力。
③ 其他信息
包括水、電、煤的繳費情況。
④ 查詢記錄
個人在最近6個月內所有被查詢的記錄匯總。舉個例子,申請信用卡或者貸款時,銀行就會查詢個人征信報告,每查詢一次都會留下記錄,如果被查詢多次而沒有過一張信用卡,銀行可能會覺得申請人的資質不好。持卡人要多關注這一欄的情況。
個人征信報告決定是否能成功下卡、貸款,多關注自己的征信情況。就不會在銀行拒絕下卡、貸款時找不到原因。事實上,多數的貸款和申卡被拒,都是個人征信除了問題。
哪些用卡問題會留在征信報告上呢? 今天,小編就根據小伙伴們的問題,將有關個人征信的問題整理出來。
Q1、怎么查詢個人征信?
1、線下:你可以到當地中國人民銀行分支行、征信分中心查詢; 所需資料:本人有效證件,一般需要本人去,銀行要先預約,授權他人去查詢需要公證證明授權,比較麻煩;
2、網上:你可以百度搜索“征信中心”跳到指定的中國人民銀行中心網站(http://www.pbccrc.org.cn) 按提示步驟往下填資料就可,資料提交完畢會提示你24小時后查詢(一般結果出來后會發短信給你);
3、微信:添加朋友——查找公眾號——搜索“征信查詢”出來的人行征信報告查詢、全國征信查詢、征信圈等公眾號都可以關注查詢;
4、51信用卡管家:服務——征信報告,按步驟往下走即可。
Q2、查新征信怎么收費?
目前 個人每年可免費查詢兩次,第三次開始每次25元。
Q3、好久沒用的卡,因年費逾期怎么辦?
目前因年費、被盜刷、被冒用身份證辦卡引起的逾期可以向銀行提出,直接消除。
Q4、顯示有逾期,但是已經結清,信用卡已經銷卡,會影響貸款嗎?
此類不良信息會在征信報告中顯示5年,具體影響貸款的程度看商業銀行評定。
注意:逾期被奉為下卡和貸款的最重要的決定原因。視逾期的程度,征信記錄上顯示的是持卡人逾期3個月以上的逾期記錄。更多造成逾期的原因:惡意欠款不還、忘記還款、貸款利率調整、還款日變更等等。特別注意:逾期是非常會影響今后的銀行貸款的。
針對忘記還款、貸款利率調整、還款日變更這些情況,持卡人可以設定一個還款的時間,時間到了立即還款,一般建議在最后還款日前3天還款;貸款利率調整后,銀行也會在每月賬單上提醒(央行這兩年都在下調貸款利率,還款變少,不會影響持卡人還款);還款日變更后,可以在每月賬單出來后,再設定一個還款時間,按照還款時間還款。
Q5、逾期記錄可以更改嗎 ?
征信中心不能,只有報送機關(銀行等 )有權修改,在確定有錯誤逾期記錄事可以像中國人民銀行提出異議申請。
Q6、征信查詢次數過于頻繁是不是有不利影響?
一般個人主動查詢沒有影響,但是被銀行等機構查詢過多會有影響。
Q7、個人征信報告都有些什么內容?
主要記錄個人基本信息、貸款信息、信用卡信息和信用報告查詢記錄等
很多人的征信出問題是因為自己不懂這方面的知識,并非惡意,而是大意;我們要趁早學習,防范于未然,如果已經有不良信息的朋友,從現在開始也要維護自己的信用,真的遇到因逾期不能辦理貸款時可以到銀行協商給你開個 “非惡意證明”,盡量想辦法爭取,畢竟征信報告是貸款銀行用來衡量你信用,把錢給你安不安全的尺子,只要我們維護的好,小部分不嚴重的逾期還是可以原諒的。