公積金貸款額度的確定主要依據借款人的公積金繳存情況、信用狀況以及當地政策等因素。以北京為例，假設張先生是一名在北京工作多年的職工，其個人公積金賬戶余額為5萬元，月繳存額為2000元，已連續繳存10年。根據北京市住房公積金管理中心的規定，張先生最高可申請的貸款額度為個人公積金賬戶余額的20倍加上月繳存額的12倍，即10×20+12×2000/10000=24.4萬元。但考慮到實際貸款額度還需綜合考慮借款人信用記錄、還款能力及家庭收入等因素，最終批準的貸款額度可能在20萬至24.4萬之間。

公積金貸款額度并非一成不變，它會受到多種因素的影響。比如，張先生如果信用良好，且家庭收入穩定，那么他獲得的貸款額度可能會更高；反之，則可能降低。公積金貸款額度還與借款人的年齡有關。通常情況下，借款人年齡越大，貸款額度越低。例如，張先生若為60歲，即使其他條件相同，其貸款額度也可能比40歲的同齡人要低。在申請公積金貸款前，了解自己的公積金繳存情況和信用狀況是非常重要的。

公積金貸款額度的查詢方式主要有兩種：一種是通過北京住房公積金管理中心官網或手機APP在線查詢；另一種是前往公積金管理中心柜臺查詢。以張先生為例，他可以通過登錄北京市住房公積金管理中心官方網站，輸入個人身份證號、手機號碼等信息進行查詢。張先生還可以攜帶本人身份證件前往北京市住房公積金管理中心所屬的任意一個管理部或受托銀行網點辦理查詢業務。

公積金貸款期限一般在120年之間，期限越短，每月還款壓力越小，但總利息支出也越少。例如，張先生選擇20年期貸款，月還款額約為1100元，總利息支出約為17.6萬元；而選擇5年期貸款，月還款額則上升至約4500元，但總利息支出僅為4.4萬元。由此可見，選擇合適的貸款期限對于控制月還款壓力和總利息支出具有重要意義。張先生可以根據自身經濟狀況和預期收入增長情況，合理選擇貸款期限。

公積金貸款額度的確定需綜合考慮多種因素，包括個人公積金賬戶余額、月繳存額、信用記錄、還款能力和家庭收入等。借款人應充分利用公積金貸款政策的優勢，結合自身實際情況，合理選擇貸款期限，以實現貸款成本最小化和生活質量最大化的目標。