貴陽的購房者在選擇住房抵押貸款時，往往會使用住房抵押貸款計算器來幫助他們計算每月應還的金額、總支付額以及貸款期限內的利息總額。以李女士為例，她計劃購買一套價值100萬元的房子，首付比例為30%，即首付30萬元，剩余70萬元申請住房抵押貸款。假設貸款利率為4.65%，那么根據貴陽住房抵押貸款計算器，如果選擇貸款期限為20年，則每月需還款約4,359元，總計利息約為33.5萬元；而如果選擇貸款期限為10年，則每月需還款約7,355元，總計利息約為17.6萬元。由此可見，貸款期限越短，每月的還款額越高，但總的利息支出較少。

我們再來看另一個案例，張先生打算購買一套價值200萬元的房子，同樣首付比例為30%，則需要首付60萬元，剩余140萬元申請住房抵押貸款。假設貸款利率為4.65%，那么根據貴陽住房抵押貸款計算器，如果選擇貸款期限為20年，則每月需還款約9,284元，總計利息約為67.1萬元；而如果選擇貸款期限為10年，則每月需還款約15,723元，總計利息約為35.2萬元。從這個例子可以看出，雖然張先生申請的貸款額度是李女士的兩倍，但由于貸款期限相同，所以每月還款額和總利息支出也相應增加。如果張先生選擇較短的貸款期限，比如10年，雖然每月還款額較高，但總的利息支出卻遠低于20年貸款期限的情況。

需要注意的是，雖然貸款期限越短，每月的還款額越高，但總的利息支出也會減少。這是因為貸款期限越短，銀行提供的貸款利率就越低，從而減少了借款人在貸款期間需要支付的利息。在選擇住房抵押貸款時，除了考慮每月的還款能力外，還需要綜合考慮貸款期限對利息支出的影響。對于收入穩定、經濟條件較好的購房者來說，選擇較短的貸款期限可以降低利息支出，減輕未來的經濟壓力；而對于收入不穩定或經濟條件一般的購房者來說，選擇較長的貸款期限可以降低每月的還款壓力，但需要承擔更高的利息支出。在選擇住房抵押貸款時，購房者需要根據自身實際情況做出合理的選擇。