公積金貸款額度的計算通常基于“全邊”原則，即在計算貸款額度時，會將職工的收入、公積金賬戶余額以及還款能力等多方面因素綜合考慮。這意味著，在評估貸款額度時，并非僅僅依據單一的數據點或指標，而是對多個因素進行全面考量。

以張女士為例，她是一位在北京工作的白領，月收入為10000元，公積金賬戶余額為3萬元。假設張女士計劃購買一套總價為50萬元的房產，那么在申請公積金貸款時，銀行會根據她的收入情況、公積金賬戶余額、還款能力和當地政策來確定具體的貸款額度。一般情況下，貸款額度會設定在房屋總價的70%80%之間，即35萬至40萬元。但具體到張女士身上，銀行還會進一步評估她的還款能力，通常情況下，每月的貸款還款額不應超過家庭月收入的50%60%，也就是張女士每月的還款額應在5000元至6000元左右。

在此基礎上，銀行會結合張女士的公積金賬戶余額和貸款期限等因素，最終確定她的貸款額度。如果張女士的公積金賬戶余額較高且還款能力較強，銀行可能會適當提高她的貸款額度，甚至達到房屋總價的80%；反之，如果張女士的還款能力較弱或公積金賬戶余額較低，則貸款額度可能相應降低。

貸款期限也是影響貸款額度的重要因素之一。一般來說，貸款期限越長，每月的還款壓力相對較小，因此銀行可以給予更高的貸款額度。比如，對于張女士而言，如果選擇10年的貸款期限，每月還款額約為4500元，而如果選擇20年的貸款期限，每月還款額則降至約2900元。顯然，更長的貸款期限意味著更低的月供，從而使得銀行能夠提供更高的貸款額度。但需要注意的是，盡管期限較長可以降低月供，但總的利息支出也會增加，因為利息是按貸款本金和剩余貸款年限來計算的。以2%的年利率為例，10年期的總利息約為2.5萬元，而20年期的總利息則高達10萬元左右。在選擇貸款期限時，除了考慮月供壓力外，還需要綜合考慮總的利息成本。

公積金貸款額度的計算遵循“全邊”原則，不僅考慮了職工的收入和公積金賬戶余額，還綜合考慮了還款能力和貸款期限等因素。通過合理規劃貸款期限，購房者可以在滿足自身經濟承受能力的最大化利用公積金貸款的優勢，實現購房目標。