個人一手住房按揭貸款是購房者在購買新建商品房時向銀行申請的一種貸款方式。以王先生為例，他計劃購買一套總價為200萬元的新房，首付比例為30%，即60萬元，剩余的140萬元通過按揭貸款的方式支付。王先生選擇了20年的貸款期限，并選擇了等額本息還款方式。根據當前市場情況，王先生可以獲得的貸款利率為4.9%。

我們需要了解按揭貸款的基本構成要素。個人一手住房按揭貸款主要由貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式和還款金額等部分組成。對于王先生來說，貸款金額為140萬元，貸款期限為20年，貸款利率為4.9%，采用的是等額本息還款方式。等額本息還款方式是指每月還款額固定不變，其中包含本金和利息兩部分，隨著還款時間的推移，每月的利息支出逐漸減少，而本金的償還比例逐漸增加。

接下來，我們來計算王先生每個月的還款金額。根據等額本息還款公式，月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款期數÷[(1+月利率)^還款期數1]。將王先生的具體數據代入公式中，可以得到王先生每個月的還款金額約為10,272元。這樣，王先生在20年內可以順利還清140萬元的貸款本金和相應的利息。

接下來，我們分析一下影響按揭貸款成本的主要因素。在上述案例中，我們可以看到，王先生選擇的貸款期限為20年，這直接決定了他的還款總額。如果王先生選擇10年的貸款期限，那么他的每月還款金額會更高，但總還款額也會更低。這是因為，在其他條件相同的情況下，貸款期限越短，每月的還款金額就越高，但是總的利息支出卻相對較少。例如，如果王先生選擇10年期的貸款，那么他的每月還款金額可能會達到19,567元，但是總還款額則會降低到約234.8萬元，比20年期的總還款額少了約32.8萬元。在選擇貸款期限時，需要綜合考慮自己的經濟狀況和未來的收入預期，以確保能夠按時還款，同時盡量減少總的利息支出。

我們需要注意的是，按揭貸款利率會受到市場環境的影響。當前，中國的房貸利率處于較低水平，但如果未來市場發生變化，房貸利率可能會有所上升。在簽訂貸款合建議關注最新的利率政策，以便做出更合理的決策。也可以考慮選擇浮動利率或固定利率產品，以應對可能的利率變動風險。

個人一手住房按揭貸款是一種常見的購房融資方式。在選擇貸款產品時，需要充分考慮自己的經濟狀況、未來的收入預期以及市場環境等因素，以確保能夠順利償還貸款并實現財務目標。