公積金貸款作為一種常見的住房貸款方式，其還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種。等額本息還款方式是指每月償還相同的金額，其中包含固定的本金和變動的利息；而等額本金還款方式則是每月償還固定的本金加上剩余本金產生的利息。這兩種方式各有優缺點，具體選擇哪種方式還款，取決于借款人的財務狀況和個人偏好。

以李女士為例，她計劃通過公積金貸款購買一套價值100萬元的房子，首付為30%，即30萬元，貸款70萬元，貸款期限為15年。根據當前的公積金貸款利率，李女士可以選擇等額本息或等額本金的還款方式。假設等額本息的月利率為2.75%，等額本金的月利率為2.5%。那么，在這種情況下，李女士將面臨兩種不同的還款計劃。

對于等額本息還款方式，李女士每月需要還貸6,994元，其中本金部分逐月遞減，利息部分逐月遞增。在第1個月，李女士需要支付的利息是1,583元，到第15年的最后一個月，利息則降為333元。經過15年的還款期后，李女士總共需要支付的利息總額為13.5萬元，占總貸款金額的19.3%。

相比之下，如果采用等額本金還款方式，李女士每月需要還貸7,143元，其中本金部分逐月不變，利息部分逐月遞減。在第1個月，李女士需要支付的利息是1,541元，到第15年的最后一個月，利息則降為273元。經過15年的還款期后，李女士總共需要支付的利息總額為12.6萬元，占總貸款金額的18.0%。

從以上案例可以看出，雖然兩種還款方式的總利息支出有所不同，但等額本金還款方式在初期的還款壓力相對較大，因為每月需要償還的本金固定不變，而利息隨著本金的減少而減少。從長遠來看，由于利息支出較少，等額本金還款方式可以節省一部分資金。對于那些希望盡快還清貸款、減輕后期經濟負擔的借款人來說，等額本金還款方式可能是一個更好的選擇。

值得注意的是，雖然貸款期限越長，每個月的還款額會相對較低，但同時也會導致總的利息支出增加。在選擇貸款期限時，借款人需要綜合考慮自己的經濟能力和未來的收入預期。例如，如果借款人預計在未來幾年內收入會有顯著增長，那么選擇較長的貸款期限可能會更有利于長遠的財務規劃。反之，如果借款人目前的經濟狀況較為緊張，或者未來收入增長預期較低，則選擇較短的貸款期限可能更為合適。