在福州辦理住房二次抵押貸款的流程大致包括申請、評估、審批和簽約四個步驟。以陳先生為例，他購買了一套總價為300萬元的房產，首付100萬元，剩余200萬元通過銀行按揭貸款的方式支付，貸款期限為20年。由于需要資金周轉，陳先生希望將這套房產進行二次抵押貸款。根據陳先生的情況，我們可以具體分析一下辦理流程。

陳先生需要向銀行提交申請，填寫貸款申請表，并提供身份證、戶口簿、婚姻證明、收入證明等相關資料。銀行收到申請后會進行初步審核，如果資料齊全且符合要求，銀行會安排工作人員上門或前往指定地點進行面談，了解陳先生的還款能力和貸款用途。

接下來，銀行會對陳先生的房產進行評估。評估人員會到現場查看房屋狀況，對房產價值進行評估。以陳先生的房產為例，經評估人員實地考察后，確認該房產市場價值為400萬元。評估完成后，銀行將根據評估結果確定貸款額度。通常情況下，銀行會根據抵押物的市場價值、剩余貸款金額以及借款人信用狀況等因素綜合考慮，最終決定貸款額度。例如，對于陳先生來說，銀行可能會批準其最高可貸200萬元，但考慮到他已有一筆按揭貸款，銀行最終可能只批準160萬元。

審批通過后，銀行將與陳先生簽訂貸款合同。合同內容包括貸款金額、利率、還款方式、還款期限、違約責任等條款。陳先生需仔細閱讀合同條款并簽字確認。在簽訂合同前，銀行通常還會要求陳先生繳納一定的貸款手續費和其他費用。以陳先生為例，銀行可能會收取1%的貸款手續費，即1.6萬元。

陳先生需要辦理抵押登記手續。銀行會協助陳先生到當地房地產交易中心辦理抵押登記手續，確保銀行對抵押房產擁有優先受償權。完成抵押登記后，銀行將發放貸款給陳先生。以陳先生為例，銀行會在5個工作日內將160萬元貸款打入他的賬戶。

需要注意的是，貸款期限越長，每月還款額相對較低，但總利息支出會增加；反之，貸款期限越短，每月還款額較高，但總利息支出較少。陳先生在選擇貸款期限時應綜合考慮自己的經濟狀況和還款能力，選擇合適的貸款期限。例如，如果陳先生計劃提前還清貸款，可以選擇較短的貸款期限；如果他希望每月還款壓力較小，則可以考慮較長的貸款期限。

在福州辦理住房二次抵押貸款需要經過申請、評估、審批和簽約四個步驟，每個環節都需要仔細準備和審核。借款人應根據自身實際情況選擇合適的貸款期限，合理規劃還款計劃，確保按時還款，避免產生不良信用記錄。