廣州作為中國的經濟中心之一，房地產市場活躍，住房抵押貸款成為許多家庭實現置業夢想的重要途徑。以張先生為例，他選擇在廣州購買一套總價為600萬元的房產，由于個人資金有限，決定向銀行申請住房抵押貸款。根據他的收入情況和還款能力，銀行最終批準了為期15年的貸款，貸款金額為450萬元，貸款利率為4.9%。

張先生選擇的貸款期限為15年，這一選擇在眾多貸款期限中顯得尤為合理。一方面，15年的貸款期限相對較長，能夠有效減輕每月的還款壓力；它又比更長期限的貸款要靈活，避免了過長時間的還款帶來的負擔。15年的貸款期限意味著每月還款額相對較低，這對于張先生這樣的普通工薪階層來說更為友好。15年的貸款期限也使得張先生能夠在較短的時間內還清大部分貸款本金，從而減少整體利息支出。

具體來看，張先生選擇的貸款利率為4.9%，這是一個相對較低的水平。在中國，近年來央行多次下調基準利率，使得市場上的貸款利率普遍下降，這無疑為購房者提供了更多優惠。對于張先生而言，4.9%的貸款利率不僅意味著每月的還款額不會過高，而且在整個貸款期間的總利息支出也將得到有效控制。根據計算，張先生在15年的貸款期內將支付約78萬元的利息，相較于其他期限的貸款，這個利息負擔可以接受且較為合理。

需要注意的是，雖然15年的貸款期限對于張先生來說是一個較為理想的選擇，但不同人的情況會有所不同。比如，如果張先生的收入預期在未來幾年會有較大增長，那么選擇一個更短的貸款期限（如10年或更短）可能會更加劃算。因為這樣可以在更短時間內還清貸款，從而減少總利息支出，并提高財務自由度。反之，如果張先生目前的工作穩定性較差或者未來收入存在不確定性，那么選擇一個較長的貸款期限則更為穩妥，既能減輕當期的還款壓力，又能避免因提前還貸而產生的違約金。

在選擇住房抵押貸款時，應綜合考慮個人的收入狀況、還款能力和未來的收入預期等因素，做出最適合自己實際情況的選擇。通過合理的規劃和選擇，購房者不僅可以順利實現購房夢想，還能有效降低財務風險，實現財富增值的目標。