在杭州現房抵押貸款的申請過程中，利息率是購房者最為關心的問題之一。以張女士為例，她在杭州購買了一套總價為400萬元的商品房，并計劃通過銀行申請現房抵押貸款來支付剩余的購房款。根據她的實際情況，銀行為其提供了兩種不同的貸款方案：一種是10年的貸款期限，另一種是20年的貸款期限。兩種方案的利率分別為3.25%和3.75%。從這個案例可以看出，貸款期限越短，貸款利率越低。

張女士選擇的是10年期貸款方案，她將獲得3.25%的貸款利率。在10年內，張女士每月需償還大約22,600元的本金和利息，共計267,600元。相比之下，如果她選擇了20年期貸款方案，雖然每個月只需償還約15,900元，但總還款額會達到453,600元。這意味著，盡管張女士的月供減少，但她需要支付更多的利息。這充分說明了貸款期限與利息之間的關系，即期限越短，利息越低。

在杭州現房抵押貸款中，除了考慮貸款期限外，借款人還需要關注其他因素，如首付比例、信用記錄以及房產評估價值等。以李小姐為例，她購買了一套總價為500萬元的房產，首付比例為30%，因此她需要向銀行申請280萬元的貸款。由于她的信用記錄良好，且所購房產的評估價值為550萬元，因此銀行為其提供了3.5%的貸款利率。在15年的貸款期限內，李小姐每月需償還約24,200元的本金和利息，共計351,000元。雖然李小姐的貸款金額高于張女士，但由于她的信用狀況較好，所以獲得了更低的貸款利率。

值得注意的是，在杭州現房抵押貸款中，不同銀行提供的貸款利率存在差異。例如，某國有銀行提供3.25%至3.75%之間的貸款利率，而部分股份制銀行則提供3.5%至4.0%之間的貸款利率。在申請現房抵押貸款時，借款人應比較多家銀行的貸款利率和服務條款，以選擇最適合自己的貸款方案。

在杭州現房抵押貸款中，借款人需要綜合考慮貸款期限、貸款利率以及其他相關因素，以確保自己能夠獲得最合適的貸款方案。借款人還應關注不同銀行之間的貸款利率差異，以便更好地節省貸款成本。