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固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法(銀監(jiān)局流動資金貸款管理暫行辦法)

來源: 融房貸2022-06-12 10:43:58

問題導(dǎo)航

  • 問題1、銀監(jiān)會剛剛頒布實施的流動資金貸款管理辦法
  • 問題2、監(jiān)管部門對銀行流動資金貸款的用途是怎么規(guī)定的?
  • 問題3、流動資金貸款的期限
  • 問題1、銀監(jiān)會剛剛頒布實施的流動資金貸款管理辦法

      《流動資金貸款管理暫行辦法》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過,現(xiàn)予公布,并自發(fā)布之日起施行。  第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,加強流動資金貸款審慎經(jīng)營管理,促進流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī),制定本辦法。  第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱貸款人)經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù),應(yīng)遵守本辦法?! 〉谌龡l 本辦法所稱流動資金貸款,是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。  第四條 貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則  第五條 貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制,實行貸款全流程管理,全面了解客戶信息,建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制,將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位,并建立各崗位的考核和問責(zé)機制。  第六條 貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求,審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度,不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。  貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點,合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限,以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求,實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制?! 〉谄邨l 貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理,并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度。  第八條 貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等,合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo),不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo),不得惡性競爭和突擊放貸?! 〉诰艞l 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途?! ×鲃淤Y金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。  流動資金貸款不得挪用,貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況?! 〉谑畻l 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

    問題2、監(jiān)管部門對銀行流動資金貸款的用途是怎么規(guī)定的?

    為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,加強流動資金貸款審慎經(jīng)營管理,促進流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī):流動資金貸款,是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件:一、借款人依法設(shè)立;二、借款用途明確、合法;三、借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī);四、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力,有合法的還款來源;五、借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;六、貸款人要求的其他條件。銀行放貸主管部門應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式,調(diào)查核實包括但不限于以下內(nèi)容:一、借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況;二、借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況;三、借款人所在行業(yè)狀況;四、借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況;五、借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況;六、借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況;七、貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況;八、還款來源情況,包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等;九、對有擔(dān)保的流動資金貸款,還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度,或保證人的保證資格和能力等情況。

    問題3、流動資金貸款的期限

    流動資金貸款的期限:臨時貸款:期限在3個月(含)以內(nèi);短期貸款:期限在3個月到1年(含)之間;中期貸款:期限在1年到3年(含)之間。流動資金貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定,一般不超過1年,特殊情況不得超過3年.
    流動資金貸款管理暫行辦法》 第十六條
    貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求(測算方法參考附件),綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素,合理確定貸款結(jié)構(gòu),包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。
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