個(gè)人住房抵押貸款，是個(gè)人購房者支付一定比例的首期付款，再用所購買的住房作為抵押，向銀行申請長期貸款,然后以分期付款的形式按月償還本息的一種金融活動(dòng)。當(dāng)借款人到期不能償還貸款本息或違反借款合同的某些規(guī)定，貸款人有權(quán)依法處理抵押物并有優(yōu)先受償權(quán)。處分抵押物后的價(jià)款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務(wù)人追償，其價(jià)款超過應(yīng)償還部分，貸款人應(yīng)退還抵押人。

　　個(gè)人住房抵押貸款條件

　　1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；外國人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)；

　　2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

　　3. 具有良好的信用記錄和還款意愿；

　　4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

　　5. 有明確的貸款用途；貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項(xiàng)目；

　　6. 能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

　　7. 在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

　　8. 銀行規(guī)定的其他條件。

　　申請資料

　　1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

　　2. 個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在工行或他行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明等；

　　3. 貸款用途證明或聲明；

　　4. 抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明，如果抵押房產(chǎn)已辦理了土地使用權(quán)證，則土地使用權(quán)證應(yīng)同時(shí)提供；

　　5. 銀行要求提供的其他文件或資料。

　　個(gè)人住房抵押貸款的辦理流程

　　1、提出貸款申請

　　貸款人向銀行或者金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請，說明貸款用途、金額及年限時(shí)間。如果貸款申請符合此銀行或者金融機(jī)構(gòu)的貸款范疇，接著就展開下一步了。

　　2、準(zhǔn)備貸款資料

　　如果是個(gè)人房屋抵押貸款，需要提供以下資料：本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明、房屋所有權(quán)證。

　　如果是企業(yè)抵押房產(chǎn)，所需要提供的材料：企業(yè)營業(yè)證、開戶許可證、企業(yè)章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、購銷合同，近六個(gè)月的流水、去年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明。

　　準(zhǔn)備貸款資料，是個(gè)人房屋抵押貸款的流程中十分重要的一個(gè)步驟，一定要認(rèn)真對待。

　　3、看房評(píng)估

　　提交以上材料后，銀行或者金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)所提交的材料，對抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。通常來說，評(píng)估價(jià)值和市場價(jià)格會(huì)有一定的出入，因?yàn)樵u(píng)估團(tuán)隊(duì)會(huì)考慮多重因素。

　　4、報(bào)批貸款

　　整理好所有審貸資料還有評(píng)估報(bào)告或勘估意見書報(bào)等，送至銀行或者金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。一定要記住，資料要準(zhǔn)備齊全，如果到時(shí)候有缺少的，直接會(huì)影響貸款進(jìn)度。

　　5、公證借款合同

　　貸款人及抵押人要按照要求，填寫借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，交由公證人員進(jìn)行公證。

　　6、抵押登記手續(xù)

　　憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書，銀行到相關(guān)機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。

　　個(gè)人住房抵押貸款的額度和期限

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人住宅抵押貸款期限最長不超過30年。貸款額度最高不超過房屋售價(jià)的70%。借款人逾期償還貸款，以人民銀行(96)頒發(fā)156號(hào)文件規(guī)定，按逾期天數(shù)加收逾期額萬分之四的罰金，連同應(yīng)償還的貸款本息一并計(jì)收；借款人連續(xù)三個(gè)月沒有償還貸款本息或貸款合同期滿沒有還清全部貸款本息的，銀行有權(quán)對抵押房屋進(jìn)行處理，或由擔(dān)保人代為歸還貸款本息。

　　2021個(gè)人住房抵押貸款利率

2021年最新銀行貸款利率表：