房產抵押貸款流程

　　一、向貸款機構提交房產抵押貸款申請資料

　　申請房產抵押貸款前，借款人最好將貸款所需資料準備齊全，這樣可保障貸款的順利審批。據了解，申請房產抵押貸款借款人需要提交以下資料：

　　(1)身份證明：包括本人有效身份證(抵押房產若為夫妻共有房產則需提供夫妻雙方身份證)、戶口本等;

　　(2)婚姻證明：已婚人士提供結婚證，未婚人士提供單身證明，離婚人士需要提供離婚協議和單身證明;    (3)房產權屬證明：房產證、國有土地使用證;

　　(4)工作證明：主要是指單位開具的工作證明，若借款人不能提供該證明，可以與貸款機構協商看看能否用蓋有公司公章的勞動合同或工作牌替代;

　　(5)收入證明：主要是指近半年的銀行流水，個別貸款機構表示可接受近三個月的銀行流水;

　　(6)居住證明：房屋租賃合同/房產證/水電氣繳費單據;

　　(7)其他資料：貸款機構要求提供的其他資料。

　　二、評估機構對房產價值進行評估

　　房產評估是房產抵押貸款中必不可少的一道“工序”，之所以要走這一程序，主要是為避免房產難以變現的情況出現。那么評估機構評估房產價值主要會查看哪些呢?

　　(1)房產自身結構評估機構查看房產結構時主要會看其朝向、樓層、套型等。如果該房產套型落后，使用不方便，功能比較陳舊，那么評估值肯定會受到影響，相應的如果朝向不好或是有漏水、滲水等情況，也會受到一定的影響。

　　(2)房產所處環境如果你提供的抵押房產所處環境較好，評估值相對要高一些。也就是說，該房產所處小區布局、設施、綠化及外觀造型好，會為評估值加分。

　　(3)房產成交價格評估機構評估抵押房產時也會了解房產成交價格，因為他們是依據三級市場成交價格評估現樓市值。找評估機構對房產進行評估，是需要交納評估費的。據悉，房地產估價采用差額定率累進計費，即按房地產價格總額大小劃分費用率檔次，分檔計算各檔次的收費，各檔收費額累計之和為收費總額。

　　三、簽訂房產抵押貸款合同及合同公證

　　如果借款人提供的房產、自身條件均符合貸款機構要求，那么接下來就需與銀行簽訂房產抵押貸款合同及合同公證，但是辦理此項手續時，大家要注意以下事項：

　　(1)仔細閱讀合同條款，弄清自己需要履行的義務及應享有的權利;

　　(2)簽訂抵押借款合同的抵押人與借款人必須為同一人;

　　(3)房產必須辦理抵押登記手續，否則抵押合同無效;

　　(4)抵押合同中不能約定“在債務履行期屆滿，抵押權人沒有清償債務能力時，就將抵押物的所有權轉移給債權人所有”。此約定沒有法律效力。

　　(5)簽訂抵押合同時要注意貸款合同的有效性，因為當貸款合同無效時，抵押合同也無效。

　　四、到房管局及國土局進行房產抵押登記

　　用房產作抵押辦理貸款時，必須辦理房產抵押登記手續，如果未辦理此項手續，則抵押無效，這也是維護貸款機構權益的一項必要手續。辦理房產抵押登記手續時，借款人需提交以下資料：

　　(1)抵押借款合同;

　　(2)借款人有效身份證復印件;

　　(3)房產證(原件)、國有土地使用證;

　　(4)抵押登記申請表;房產評估報告。

　　五、取得他項權證后等待放款

　　貸款機構取得他項權證后，借款人就耐心的等待放款了。按照借款人與貸款機構的約定，貸款機構將以現金或轉賬的方式為其發放貸款。但是，筆者在這里要多說一句：拿到貸款后，一定要按照貸款合同規定按時足額還款，以免因逾期還款產生不必要的麻煩。