房產(chǎn)抵押真的安全嗎？

      由于國(guó)內(nèi)個(gè)人征信缺失，違約成本相對(duì)較低，大額純信用貸在國(guó)內(nèi)的P2P行業(yè)很難生存。相對(duì)于信用貸，投資人更愿意投資有抵押的標(biāo)的，如房產(chǎn)抵押、車輛抵押的借款標(biāo)的。由于屬于消耗品的車輛會(huì)不斷貶值，而屬于保值品的房產(chǎn)貶值的可能性很小，所以房產(chǎn)抵押的借款標(biāo)的在所有抵押的標(biāo)的中最受追捧。但房產(chǎn)抵押真的安全嗎？

　　房產(chǎn)抵押借款較于其他形式的借款要安全些，但由于抵押房產(chǎn)的特性不同，變現(xiàn)的能力也不同，房產(chǎn)抵押借款也不是絕對(duì)的安全，投資人可以從位置、抵押率和抵押物屬性等幾個(gè)方面判斷所投資的房產(chǎn)抵押借款是否真的安全。

　　位置很重要

　　判斷一個(gè)房產(chǎn)抵押借款是否安全主要看抵押的房產(chǎn)能否快速變現(xiàn)。

　　國(guó)內(nèi)房產(chǎn)泡沫很嚴(yán)重，房?jī)r(jià)不斷攀升主要表現(xiàn)在一二線城市，三四線城市房?jī)r(jià)普遍趨于平穩(wěn)，而且房子難賣，變現(xiàn)比較困難，需要很長(zhǎng)的時(shí)間。所以投資房產(chǎn)抵押類標(biāo)的最好投資以北上廣深這樣一線城市的房產(chǎn)作為抵押的標(biāo)的，北上廣深的房產(chǎn)在可預(yù)見的時(shí)間內(nèi)肯定是持續(xù)升值的，最多升值的幅度會(huì)越來越小而已。

　　抵押物屬性

　　商品住宅房作為抵押物最安全。

　　目前行業(yè)房產(chǎn)抵押借款的抵押物大體分為住宅類房產(chǎn)、商鋪、廠房三類，由于需求的強(qiáng)弱不同，住宅類房產(chǎn)比較容易變現(xiàn)，商鋪或者廠房比較難變現(xiàn)。住宅類房產(chǎn)也要看是否是商品房，經(jīng)濟(jì)適用房或者拆遷房變現(xiàn)難度比商品房大很多。即使是商品房也要看房齡及面積，房齡大于20年，面積低于70平米的房子也比較難變現(xiàn)。

　　抵押率

　　抵押率越低越好，不要超過70%。

　　抵押率是相對(duì)于抵押房產(chǎn)的價(jià)值而言的，比如一個(gè)房子市場(chǎng)價(jià)值200萬，70%抵押率就是140萬。抵押房產(chǎn)抵押率越低越容易變現(xiàn)，在北上廣這類的一線城市，抵押率最高可以到70%，因?yàn)橐痪€城市的房產(chǎn)打7折是很容易賣出去的，二三線等城市抵押率最好不要超過50%，等級(jí)越低的城市抵押率應(yīng)該越低。

　　抵押次數(shù)及順位

　　很多平臺(tái)在標(biāo)的信息中會(huì)有類似抵押順位的信息介紹，抵押順位的意思是如果這個(gè)借款標(biāo)的逾期或者壞賬了，法院拍賣抵押房產(chǎn)后的賠償順序，抵押順位也能看出這個(gè)房產(chǎn)一共抵押了多少次。如果第一順位不是某個(gè)商業(yè)銀行，最優(yōu)質(zhì)的借款是一次抵押，平臺(tái)是第一順位。

　　抵押物價(jià)值

　　抵押物價(jià)值越小越容易變現(xiàn)。

　　抵押物變現(xiàn)的快慢在于需求，房產(chǎn)的剛需在于中產(chǎn)階級(jí)解決住房問題，所以價(jià)值越小的抵押房產(chǎn)需求群體越大，也就越容易變現(xiàn)。而動(dòng)輒幾千萬甚至上億的廠房是非常難變現(xiàn)的。另外，價(jià)值越小的抵押房產(chǎn)所能借到的金額就越小，金額越小，違約成本就越高，也相對(duì)越安全。

　　除了以上幾點(diǎn)，還有一些小的細(xì)節(jié)需要注意，比如借款人是否只有一套住房，住房中是否有年紀(jì)超過60歲以上的老人居住，住房是否還有房貸沒有還清等等。